Финансовое воспитание. Как говорить с ребенком о деньгах и научить его правильно ими распоряжаться - Наталья Мустафаева

за деньги другой страны, знакомится с курсом валют. С детьми 11–13 лет можно посмотреть курс в разных банках и рассчитать, в каком банке выгоднее купить валюту с учетом транспортных и временных расходов. С 14–15 лет можно рассмотреть вариант покупки валюты на бирже.

Если у ребенка есть свои личные деньги в валюте страны, в которой отдыхает семья, он будет на них что-то покупать, и, следовательно, у него появится опыт покупок в другой стране. Потом стоит обсудить с ребенком, схожи ли правила совершения покупок в разных странах.

Если у ребенка после отпуска останутся средства в валюте другой страны и он решит обменять валюту на рубли, здесь у него возникнет личная ситуация, что купить у банка валюту стоит дороже, чем продать банку валюту. Это прекрасный повод обсудить, почему курс покупки и курс продажи разный.

Если ребенок примет решение не менять валюту на рубли (родители могут предложить этот вариант), то это даст возможность наблюдать за колебаниями курса и изменением суммы рублевого эквивалента его средств. Так мы начнем на практике изучать вариант накоплений в валюте, пусть это и незначительная сумма.

Нельзя не упомянуть эмоциональное состояние ребенка после того, как он выходит из кассы банка! Насколько он ощущает себя самостоятельным! Он сам накопил (пусть и немного), сам обменял, сам будет тратить. Эмоциональный подъем у ребенка вызван тем, что операции с валютой для него непривычны, тем не менее у него все получается!

Тема карманных денег очень многогранна, т. к. это основной обучающий инструмент для ребенка. С помощью карманных денег мы не только учим ребенка распоряжаться своим доходом, но и нести ответственность за принятые финансовые решения. Пусть даже они касаются небольших сумм, но ребенок благодаря этому получает реальный опыт и делает реальные выводы.

Теперь посмотрим, какие еще, помимо карманных денег, обучающие инструменты мы можем использовать в финансовом воспитании своего ребенка.

Для детей до 10–11 лет хорошо и наглядно работает такой «договорчик», на котором обозначены основные параметры выдачи карманных денег вашему ребенку.

Во-первых, это помогает зафиксировать, что ребенок четко понимает, зачем, сколько, когда ему выдают карманные деньги.

Во-вторых, если кто-то забыл условия выдачи карманных денег, всегда можно напомнить, показав этот «документ».

Повесьте его на видное место в комнате ребенка.

Мы подробно обсудили основной инструмент финансового воспитания – карманные деньги. Мы еще не раз будем их упоминать на страницах этой книги, в том числе говоря о финансовом развитии ребенка в разном возрасте, поэтому разберем этот важный вопрос подробнее.

Глава 3. Финансовое воспитание детей разного возраста

Переходим к самому интересному…

Разберем, на что конкретно и как обращать внимание в вопросе финансовой грамотности в разном возрасте.

Когда мы задумываемся о финансовом воспитании своего ребенка, какие вопросы мы задаем себе в первую очередь? Вероятно, мы хотим понять, что же должен знать, понимать и уметь ребенок в его возрасте. Зачем? Чтобы определить, какие финансовые знания и навыки, соответствующие его возрасту, у него уже есть, какие имеет смысл развивать, а какие начать формировать. И не менее важный вопрос – а как это делать?!

Фактически нам хочется понимать структуру, этапы развития финансовых навыков и умений, ориентироваться, в каком контексте к каким этапам подходить и как мы можем это сделать. Ведь финансовое воспитание – это не про «сели за парту и послушали информацию», это про жизненные ситуации, про опыт, про решения, про действия, про осознания – то есть про контекст. Что значит – про контекст? Это значит – про информационное поле по теме финансов, которое присутствует у ребенка. Окружение ребенка, его среда – назовем ее «среда обитания» – включает в себя книги, игры, фильмы, бытовые и жизненные ситуации, в которых он соприкасается с деньгами.

Если кратко и тезисно представить общий цикл финансового воспитания ребенка, то он будет выглядеть следующим образом.

До 4–5 лет ребенок знакомится с предметной областью сферы финансов: физические деньги – купюры/монеты, базовая функция денег, процессы в магазине и т. д. То есть область денег и финансов возникает как часть познания ребенком внешнего мира.

5–6 лет – ребенок способен осознавать свои потребности и желания, различать их. Понимать, откуда берутся деньги вообще, как деньги появляются в семье ребенка, как они связаны с трудом, каким может быть труд на примере хотя бы членов семьи.

6–7 лет – начало получения собственного опыта принятия решений, связанных с деньгами. На этом этапе важно наличие у ребенка собственных карманных денег. О них мы подробно говорили в предыдущих главах.

7–10 лет – через карманные деньги возможно введение понятия и опыта бюджетирования, ведения учета своих финансов, осознанных накоплений. Вероятно, появится опыт, связанный с технологиями: оформление банковской карты ребенку, покупки в интернет-магазинах, сервисах, использование приложений по теме финансов – детские приложения по учету карманных денег, по отслеживанию накоплений. В связи с использованием банковских карт, интернет-торговли, приложений актуальной становится тема финансовой безопасности.

10–14 лет – часто появляются потребности, на которые карманных денег может быть недостаточно. Здесь родителям важно не начать удовлетворять все желания ребенка. Почему? Потому что это – прекрасная ситуация для обсуждения дохода: что его можно и нужно планировать, что доход должен быть из разных источников. А какие могут быть источники у ребенка? Это поле для выхода на тему самоопределения, финансовых целей, возможностей для самостоятельного заработка. Чаще всего в этом возрасте в контексте самостоятельного заработка, как правило, обсуждаются предпринимательство и бизнес-идеи. В контексте финансовых целей и накоплений возникают предпосылки для знакомства с финансовыми продуктами и услугами, например со вкладами. Это повод к обсуждению финансовых организаций, принципов их работы: как продукты и услуги разных финансовых организаций соотносятся с потребностями человека, связанными с текущей ситуацией и с будущим.

14–18 лет – подготовка к совершеннолетию; актуальными становятся вопросы, связанные с тем, как самостоятельно эффективно организовать свою финансовую жизнь, как ее выстроить с практической точки зрения. Хорошо помогает понимание самого жизненного цикла человека, как отличаются текущие потребности у людей разного возраста, как отличаются жизненные и финансовые цели на разном этапе жизни. В контексте жизненного цикла имеет смысл делать заход на обсуждение долгосрочных финансовых целей, через вопросы формирования капитала для долгосрочных финансовых целей выходить на тему и опыт в инвестировании.

Это если рамочно и кратко говорить о цикле финансового воспитания ребенка.

Теперь давайте более подробно остановимся на каждом возрасте.

Ребенок 2–3 лет… не рано ли?