Инвестиции: основы и возможности. Гайд будущего миллионера - Рустем Ильшатович Ишмаков

Ты можешь приобрести золото, как и акции, на фондовом рынке, и оно станет частью твоего портфеля инвестиций. Его цена зависит от рыночных изменений.

ОДНАКО В СЛУЧАЕ С ДРАГОЦЕННЫМИ МЕТАЛЛАМИ НУЖНО ПОНИМАТЬ, ЧТО ИХ ПОКУПКА – ЭТО ЧАЩЕ ВСЕГО СПЕКУЛЯЦИЯ. ВЕДЬ ТЫ НЕ ПРИОБРЕТАЕШЬ БИЗНЕС, КОТОРЫЙ ПРИНОСИТ ПРИБЫЛЬ И ДЕЛИТСЯ ЕЮ С АКЦИОНЕРАМИ ИЛИ ВКЛАДЫВАЕТ В РОСТ ПРОИЗВОДСТВА. ТЫ ПРИОБРЕТАЕШЬ ТО, ЧТО НАДЕЕШЬСЯ В БУДУЩЕМ ПЕРЕПРОДАТЬ ПОДОРОЖЕ.

Опять же, покупая акции, мы вкладываем деньги в компанию, которая растет, развивается и в будущем может не просто стоить дороже, но и стать физически больше, крупнее и современнее. А слиток золота 100 лет назад – это такой же слиток золота, что и сегодня.

Для наглядности давай представим небольшое фермерское хозяйство. У фермера есть земля, с которой он собирает 5 тонн картофеля в год, есть коровы, а значит, молочная продукция и мясо, плюс небольшой курятник – фермер продает яйца и кур. Сегодня акции этой фермы стоят 1 000 рублей за штуку, а вся ферма оценивается в 10 миллионов рублей.

Представь, что ты покупаешь 20 акций на сумму 20 000 рублей и держишь их у себя на протяжении пяти лет. За это время ферма растет в размерах, приобретает и обрабатывает дополнительные земли и начинает приносить гораздо больше картофеля. Курятник расширяется и позволяет содержать больше кур, а современные технологии помогают значительно увеличить количество молока, которое идет на продажу. И через пять лет ферма оценивается уже в 30 миллионов рублей. То есть она выросла в три раза, а твои 20 акций стоят теперь 60 000 рублей. Более того, все это время тебе приходили дивиденды, которые составили еще 6000 рублей. А так как фермерский бизнес вырос, вместе с его прибылью росли и дивиденды. И сегодня на каждые вложенные тобой 1 000 рублей ты получаешь 20 % годового дохода.

Что произошло бы за это время с золотом? Допустим, оно тоже выросло в цене, ведь золото периодически показывает хороший прирост. Твои 20 000 рублей превратились в 50 000. Но само золото в размерах не увеличилось, а так и осталось весом в 10 граммов, как в день покупки.

В случае с акциями ты, во-первых, можешь вложить полученные дивиденды обратно в эту же ферму, и у тебя станет еще больше акций. А во-вторых, теперь ты владеешь долей уже не той фермы, которая была пять лет назад и давала 5 тонн картофеля. Сегодня это более современная и производительная ферма, она приносит больше денег и продолжает расти. Цена же золота во многом зависит от спроса. Если на дворе кризис – она растет, ведь в эти моменты все вспоминают, что золото – лучший инструмент для сохранения денег. Но когда на фондовом рынке начинается рост акций, многие инвесторы продают золото, чтобы вложиться в них, и стоимость этого драгоценного металла падает.

Поэтому чаще всего, когда говорят о покупке драгоценных металлов, подразумевают сохранение капитала, а не его приумножение. Чаще всего цена золота растет вместе с инфляцией – обесцениванием денег (об этом мы поговорим в конце второй части книги). Купив несколько граммов золота сегодня, в будущем ты сможешь купить столько же товаров и услуг на это количество металла, так как цена золота вырастет относительно соразмерно их стоимости.

ЗАКРЕПИМ МАТЕРИАЛ

1. Драгоценные металлы – это актив, в который можно инвестировать.

2. Чаще всего инвестиции в драгоценные металлы помогают просто сохранить капитал, а не приумножить его.

3. Золото, серебро, платину и другие драгоценные металлы можно приобрести на бирже, и они будут храниться в электронном виде в твоем портфеле.

Для самостоятельной работы

________________________________________________________________

________________________________________________________________

Диверсификация

Любая инвестиция связана с риском, и мы с тобой уже обсудили, что при покупке акций и облигаций есть свои подводные камни.

Компания не всегда будет прибыльной, кризисы могут изменить положение дел в бизнесе и его платежеспособность, а цена тех или иных акций на фондовом рынке может меняться каждый день и иногда не в твою пользу. Драгоценные металлы также бывают очень волатильны, и если ты посмотришь на график стоимости золота, серебра или любого другого драгоценного металла на протяжении последних десяти-пятнадцати лет, то увидишь подъем и падение их стоимости в разные промежутки времени. Эти изменения очень трудно спрогнозировать.

ВОЛАТИЛЬНОСТЬ – ЭТО ИЗМЕНЕНИЕ ЦЕНЫ ТОГО ИЛИ ИНОГО ТОВАРА В ТЕЧЕНИЕ ОПРЕДЕЛЕННОГО ВРЕМЕНИ.

Если ты посмотришь на график любой акции или, например, золота или биткоина, то заметишь, как цена скачет то в большую, то в меньшую сторону. Это и есть волатильность. К примеру, сегодня ты можешь купить акции «Ивановых булок» за 100 рублей, завтра они будут стоить 80, а еще через четыре месяца их цена вырастет до 120 рублей.

Существует ли способ защититься от постоянных изменений цен и непредсказуемой волатильности? Да, но, как обычно, есть нюанс.

Выше мы затрагивали такое понятие, как риск-доходность. Если нарисовать график, где по вертикальной оси мы укажем ожидаемую доходность, а по горизонтальной оси риск, который несут те или иные финансовые инструменты, то мы увидим следующую картину:

Те инструменты, которые выглядят более надежными – банковские вклады, облигации, недвижимость, – находятся на левой части графика. Да, эти вложения наиболее безопасные, но и доходность по ним, как правило, небольшая.

ЕСЛИ ТЫ ХОЧЕШЬ ПОЛУЧАТЬ БО́ЛЬШИЙ ПРИРОСТ, ТО НУЖНО ПОСТЕПЕННО ДВИГАТЬСЯ ДАЛЬШЕ ПО ЭТОМУ ГРАФИКУ И ДОБАВЛЯТЬ В ПОРТФЕЛЬ ИНСТРУМЕНТЫ С БОЛЕЕ ВЫСОКОЙ ДОХОДНОСТЬЮ, НО И С БОЛЬШЕЙ СТЕПЕНЬЮ РИСКА. ЗДЕСЬ ГЛАВНОЕ НЕ ПЕРЕУСЕРДСТВОВАТЬ, ЧТОБЫ НЕ УЙТИ В ВЫСОКИЙ РИСК С ГОЛОВОЙ.

Давай, к примеру, рассмотрим биткоин в качестве инвестиции. Он чем-то напоминает по своим свойствам драгоценные металлы или просто валюту (то есть платежное средство – рубли, доллары, евро, юани и т. п.). Ведь, покупая его, ты просто приобретаешь символический актив, который надеешься перепродать в будущем подороже. Но почему биткоин должен вырасти, если это просто валюта?

Если ты посмотришь на график биткоина, то сперва удивишься: ведь биткоин относительно быстро вырос с незначительной цены за штуку до 100 000 долларов. Но если ты обратишь внимание на падения, которые происходят почти каждый год, то заметишь, что изменение цены в разные периоды может составлять 50, 60 и даже 70 %. Некоторые криптовалюты падали даже на 99 %, а какие-то и вовсе исчезли.