Энциклопедия молодого пенсионера. Как спланировать пaссивный доход и перестать работать на дядю - Алексей Леонидович Родин

«Мой путь к инвестированию. Давно стала задавать себе вопросы: что будет со мной и детьми, если не будет доходов от бизнеса супруга? На что мы будем жить? Чем будем заниматься на пенсии и на что хватит денег, если оставим все как есть?

Решила взять финансы под свой контроль. Стала зарабатывать больше благодаря учебе и повышению квалификации в своей области. Я не люблю долги, и если брала, то всегда гасила намного раньше срока. Благодаря этому могла накопить достаточно неплохие суммы на подушку безопасности, так как после погашения кредита появляются «дополнительные» деньги, которые раньше тратили на кредит и научились жить без них. Планировала бюджет и контролировала его давно, но в семье не ставили финансовые цели, плыли по течению, как и большинство. Была подушка безопасности, но она иногда уходила на отпуск, поэтому денег на инвестиции и не было особо. Будут лишние деньги, тогда и начнем инвестировать, тем более по факту мы видели только один вариант получения пассивного дохода: покупка недвижимости и сдача ее в аренду. Но первоначальная сумма достаточно большая, и поэтому она казалось не достижимой. Но я постоянно искала пути получения пассивного дохода, не с целью не работать, а с целью в случае форс-мажора быть финансово независимой. С супругом обсудили наши финансовые цели на 5–10–30 лет, расставили приоритеты, запланировали их в бюджете. Затем обратились к финансовому консультанту, он рассказал, какие возможности есть для получения пассивного дохода, как считать, помог сделать первые шаги. Через год после осознанного принятия решения за собственное финансовое состояние, капитал увеличен в 2 раза, стабильно идем к финансовым целям».

Татьяна Горбатюк,

финансовый консультант, https://t.me/fin_bp

Глава 4

Хватит теории – время действовать!

Как пересмотреть потребление и раньше выйти на пенсию

Когда я работал над этой книгой, то наткнулся в интернете на любопытную статью. В ней бывший замминистра здравоохранения и соцразвития РФ, а ныне профессор Финансового университета Александр Сафонов объяснял, почему у нас в стране все так плохо и лучше не станет. Потому что пенсии напрямую зависят от размера зарплат, а они очень низкие. Отчислений, которые платят работающие граждане, не хватает на достойные выплаты пожилым людям.

Сейчас в России страховую пенсию получает около 43 миллионов человек, и чтобы выплачивать им хотя бы треть их заработка, как минимум двое работающих должны вносить в Пенсионный фонд не меньше 15% от суммы оплаты своего труда. По данным Росстата, в 2025 году средняя зарплата в России 99 тысяч рублей. Треть от средней зарплаты – это 33 тысячи. Кстати, средняя пенсия в 2025 году 23 тысячи рублей. Как думаете, возможно ли прожить на эти деньги?

Во всем мире пенсия составляет примерно 25–30% от средней зарплаты. И в нашей стране тоже. Но если бы мы не ждали чуда и инвестировали в трудоспособном возрасте, то в пожилом возрасте получали бы не 23 000, а как минимум 50 000 рублей.

Что мешает нам накапливать капитал, чтобы получать с него доход и уволиться? Ошибки потребления. Не обязательно быть хроническим транжирой и жить на широкую ногу, чтобы каждый месяц спускать все доходы на ветер. Достаточно просто не вести учет расходов. Фиксируя каждую трату в блокноте или в мобильном приложении, можно увидеть, куда уходят деньги, и отказаться от ненужных покупок. Поверьте, вы сами поймете, как много лишнего в этом списке.

Если же вещь или услуги кажутся вам необходимыми, спросите себя:

✓ Я действительно не смогу без этого обойтись?

✓ Для чего мне это нужно? Какую потребность я удовлетворяю таким образом?

✓ Что я буду думать об этой покупке через 5 лет? Я по-прежнему буду считать ее целесообразной?

Если ответ на все пункты «да» – что ж, эта вещь вам действительно необходима. Если же засомневались хотя бы в одном – говорите себе «стоп!»: вы собираетесь совершить необдуманную эмоциональную покупку. То есть сделать шаг назад от цели стать молодым пенсионером!

Насколько часто вы придерживаетесь схемы «потребность – удовлетворение»? Большинство из нас минуют первый пункт этой конструкции и сразу переходят ко второму. Приобретают вещь или услугу, хотя настоящей потребности в ней не было. Сработало автоматическое мышление, которое формируется под воздействием рекламы и умелого маркетинга. Товары, реклама, мода и тренды манипулируют нами, обещая удовольствие, улучшение качества жизни, повышение нашей привлекательности в глазах окружающих. Но на самом деле мы всегда в проигрыше, а выигрывают производители и маркетологи.

Итак, важная часть стратегии раннего выхода на пенсию – анализ и корректировка модели потребления. И дисциплина.

«Нам необходимо платить большую сумму за обучение дочери в университете, поэтому открыли отдельный счет в банке, куда автоматически с основного счета каждый месяц переводится 2300 евро. И уже с этих накопленных денег три раза в год мы оплачиваем обучение.

Если денег на остальные расходы не хватает, то по возможности переносим платежи на следующий месяц.

Очень помогает учет расходов. Мы вносим все расходы в таблицу exel, чтобы понять, что мы можем себе позволить и когда, а где надо просто «затянуть пояс» и не дышать».

Татьяна, @fursetz.

Вам следует расставить приоритеты – бегать за каждой соблазнительной вещицей или же стать свободным человеком, который управляет своим временем и ни от кого не зависит.

Даю бесплатный совет: перестаньте обращать внимание на крутизну бренда и красивую оболочку. Товарный фетишизм, культ карго – путь в трудовое рабство до гробовой доски. Вы же понимаете, что каждый год выходит новый, более совершенный айфон, а автомобильные концерны выпускают с конвейера более престижные модели автомобилей. Чтобы купить все это, быть в тренде и демонстрировать показной успех безразличным нам людям, мы вынуждены работать-работать-работать! Эта бесконечная, утомительная и пустая гонка на пользу кому угодно – концернам, корпорациям – только не нам. А наша цель – это свобода от работодателя. Выходит, расхожее «Бери от жизни все!» – это один из самых крупных и блистательных обманов. Дьявольская уловка. Девиз рабов, а не свободных людей.

Итак, предположим, мы пересмотрели привычные расходы и отказались от эмоционального потребления. Прекрасно. Что теперь? Из освободившихся денег (а это будет 20–30% от суммы вашего дохода) начинаем накапливать капитал. И неважно, что сумма маленькая. Сейчас будем учиться откладывать деньги даже с маленького дохода.

«Несколько лет назад ко мне обратилась семья за финансовой консультацией. Учет финансов вели уже лет 5, планировали, анализировали, но ситуация из года в год никак не менялась. Т. е. денег хватало только на текущие расходы, и к моменту