Энциклопедия молодого пенсионера. Как спланировать пaссивный доход и перестать работать на дядю - Алексей Леонидович Родин

том, что если у новичков просадка составила –40%, то у гуру, за которым следуют, –10%. На наши вопросы «почему так происходит?», авторы стратегии сослались на невозможность управлять рынком и на то, что «мы вас предупреждали!»

В конце концов они согласились: отставание от автора вызвано слишком большим количеством участников в стратегии. Стало очевидно: подключив столько участников и заработав свою комиссию, автор увеличил отставание участников от его счета, тем самым накопив их убытки. Сократить разрыв не удастся без дополнительного взноса учеников. Финансовый коуч признался открыто: не знал, что такое проскальзывание, и каким оно может быть. Общаться с этими людьми дальше смысла не было. Я вышла из клуба и навсегда зарубила на носу: нельзя доверять финансы первому встречному. И верить восторженным отзывам на страничке брокера тоже нельзя».

Вот такая поучительная история. Я, кстати, сильно сомневаюсь, что в истории Анны всему виной было проскальзывание.

Как вчерашний новичок буквально за сутки становится финансовым гуру, я видел лично. В 2019 году меня попросил о встрече один человек. Сказал: «Хочу стать финансовым советником». Я ответил ему: «Приходите, мы вас научим, и будете работать в нашей команде. Финансы – поле непаханое, и места здесь хватит всем. А заработок зависит от вас самого: это может быть 100 тысяч рублей, 300, 500 и даже 1 млн в месяц». После этого человек исчез. А через некоторое время я наткнулся на его аккаунт в инстаграме. А там: «Приходите ко мне учиться, я опытный инвестор с 10-летним стажем, я научу ваши деньги работать!» Я стал следить за этим аккаунтом ради любопытства. Через некоторое время «опыт» нашего героя резко вырос до 15, а затем и 20 лет. А вместе с ним увеличился и продолжает расти штат подписчиков. Любят наши люди громкие обещания и верят в ничем не подтвержденные титулы. Инфоцыганский бизнес приносит большой доход – ровно до того момента, пока его не разоблачат.

Все это раньше меня сильно бомбило. А потом я подумал, успокоился и пришел к выводу: не так страшны инфоцыгане, как о них говорят. Когда человек только начинает погружаться в тему, ему нужна информация «по верхам», изложенная простым, понятным, даже дилетантским языком. Как раз это разношерстный инфотабор и дает. Критическое мышление у новичка проснется позже, когда он всласть начитается и насмотрится разных источников, начнет понемногу разбираться в теме и поймет, что «гуру» несколько преувеличивает свое мастерство. И пойдет наш будущий инвестор своей дорогой, а семечко, которое заронил в его душе инфобизнесмен, даст росток.

Так что у инфоцыган есть своя миссия: давать азы людям, которые вообще не разбираются в вопросе.

Как проверить экспертность такого гуру? Это сложно, но можно. Сопоставляйте факты. Посмотрите, сколько ему лет, как долго он на рынке, что о себе пишет, и пишет ли кто-нибудь о нем. Инфоцыгане утверждают: я был аналитиком на таком-то крутом телеканале. А ты подсчитываешь, сколько ему лет сейчас, и понимаешь, что аналитиком на этом канале работал… лет в 15. Ну как такое может быть?

Еще один способ получить нужные знания – выбрать себе проверенного наставника. Не по отзывам в интернете, а по историям успеха реальных людей. Которые порекомендовали специалиста в личной беседе. С наставником можно работать индивидуально, а можно вступить в какой-либо клуб или сообщество, где обсуждают вопросы личных финансов и инвестиций.

Ну и на закуску – пять книг о личных финансах, которые научат грамотно тратить и копить деньги.

✓ «Самый богатый человек в Вавилоне», Джордж Клейсон. Занимательная история состоятельных жителей богатого города. Они откладывают 10% от своего заработка, планируют расходы и доходы и поэтому никогда не испытывают денежных трудностей.

✓ «Кошелек или жизнь», Вики Робин, Моник Тилфорд и Джо Домингес. О том, как привести к единому знаменателю ценности и образ жизни.

✓ «Восхождение денег», Найл Фергюсон. Доходчиво и просто об истории мировой денежной системы от глиняных табличек до современных банкнот.

✓ «Давай поговорим о твоих доходах и расходах», автор Карл Ричардс. О том, как тратить трезво и с умом.

✓ «Манифест инвестора», Уильям Бернстайн. Как управлять финансами в условиях хаоса, которым охвачен рынок.

Как рассчитать, сколько денег надо скопить на пенсию?

Думая о будущем, большинство надеется на государство, богатого дядюшку или манну небесную. Но хеппи-энды, подарки небес и невероятное везение бывают только в кино и казино. А в жизни рулит труд. Сколько денег потребуется, чтобы жить на пассивный доход? Как понять, что пора остановиться? Может, уже? Все эти вопросы терзают каждого будущего фаера. Есть хороший рецепт.

Посчитайте, в какую сумму вы обходитесь себе ежемесячно. Допустим, в 50 тыс. руб. Значит, вам надо создать капитал, который будет ежемесячно приносить такую сумму. Не нужно фантазировать о том, что лет через 15 будете иметь не 50, а 200 или 300 тысяч. Подумайте сами: откуда им взяться? Чтобы капитал приносил такие деньги, нужно увеличивать свой сегодняшний доход и инвестировать больше, а также эффективно использовать те деньги, которые зарабатываются сейчас.

Пример:

• Для жизни вам требуется 50 тыс. рублей в месяц.

• В год это 600 тыс. рублей.

• Значит, при доходности 10% нужен капитал в размере 6 000 000 рублей.

Это пример простой. Он не учитывает инфляцию.

Мы уже выяснили, что на вас будет работать время и сложный процент. Это начисление денег на основную сумму капитала и на проценты за предыдущий период. Пример: вы вложили 200 тыс. руб. под 10% и за год заработали 20 тыс. руб. На следующий год проценты будут начисляться на 220 тыс. руб. и так далее. Капитал растет стремительно, по экспоненте, если вы не трогаете проценты и крутите их вместе с первоначальной суммой.

Рассчитать рост капитала вы можете с помощью простой формулы:

FV=PV×(1+R)n,

где FV – это сумма капитала в будущем,

PV – исходная сумма,

R – процентная ставка, а n – число периодов.

Формула показывает, как растет капитал при среднегодовой доходности R процентов годовых.

Для российского рынка средняя доходность – 15% в год.

Для валютных инвестиций – 10%.

Мы позже поговорим, откуда эти цифры. Для расчета будущей пенсии будем брать их.

Для вашего удобства я поделюсь калькулятором, с помощью которого вы сможете делать все расчеты. Скачайте его по ссылке в конце книги.

Вы уже определили, что на сегодняшний день вам требуется 6 000 000 рублей.

В России средняя инфляция на длительном сроке 8%.

Соответственно, через 15 лет 6 млн рублей из-за инфляции «превратятся» в 19 млн рублей. Пассивный доход с этого капитала вы будете получать в размере