Энциклопедия молодого пенсионера. Как спланировать пaссивный доход и перестать работать на дядю - Алексей Леонидович Родин

к человеку, который отдал ему 30, 40, а то и 50 лет жизни. И, возможно, одна из важнейших задач для любой страны – сделать так, чтобы выход на пенсию не становился трагедией, а был переходом в новый, достойный, уважительный этап жизни.

Да, российская пенсионная система далека от идеала. Но, если смотреть трезво и объективно, всё не так плохо, как кажется. Особенно если сравнивать не с мечтами, а с реальностью других стран.

Факт: реальные пенсии в России за 15 лет, с 2010 года по 2025 год, выросли в 3,13 раза – с 7400 рублей до 23 175 рублей.

А вот наша задача – не ждать государственной пенсии, а создать пассивный доход самим, и желательно в разумные, но сжатые сроки. Как? Именно об этом мы и будем говорить на страницах этой книги.

Глава 3

Я – инвестор

Я – инвестор! Что это значит?

Представьте, что вы инвестор. Что скажете? «Инвестор? Ха! Я человек маленький, и доходы у меня скромные. Я, скорее, ближе к нищеброду». Лет 20 назад я тоже так думал. А теперь вот – успешный фаер, для которого инвестирование стало рядовой процедурой сродни чистки зубов. С детства я понимал: если регулярно забывать про щетку и пасту, то годам к сорока будет нечем жевать. Так что вопрос «а не почистить ли мне зубы?» для меня не стоял вообще. Шел и чистил. Инвестирование должно происходить на таком же автомате. Это легче, чем вы думаете. И совсем не страшно.

Как вы обращаетесь с деньгами? Держите наличность в кошельке и тратите по необходимости? А куда кладете остаток? В тумбочку или на карту? А на отпуск копите с помощью банковского вклада? Поздравляю, вы почти инвестор. Вы УЖЕ откладываете деньги, но ЕЩЕ не извлекаете из них достойный доход. Дело за малым – научить деньги размножаться. Заставить их делать маленькие денежки. Вы же не хотите всю жизнь зависеть от настроения начальства, ранних подъемов и утренних пробок?

Прежде чем расскажу, как накопить капитал и заставить его трудиться на себя, хочу обратить внимание на грустный факт. Финансовая культура в России серьезно хромает. Добрая половина населения совсем не умеет обращаться с деньгами, не знает инструментов и считает, что не сможет в принципе разобраться в вопросе. Большинство либо по старинке откладывает под матрас, либо тратит все до копейки.

А вот за рубежом ситуация иная. В Японии инвестируют 39% населения. В США – 55%. О том, что нужно создать капитал, там задумываются с юности. Эту мысль прививают родители – кто тебя будет кормить, сын, когда мы умрем? Давай откладывай на образование, пока мы даем карманные деньги. Иди работай и откладывай!

В России же надеются на пенсию от государства или помощь своих детей. А потом жалуются на судьбу и сравнивают себя с зарубежными пенсионерами. Они и выглядят хорошо, и путешествуют, и живут дольше. А ведь они-то в большинстве своем трудились над созданием капитала с молодости!

Но вернемся к инвестированию. В июле 2025 года на форуме «Инвеst Weekend» старший управляющий директор Московской биржи Владимир Крекотень предоставил данные статистики: у 37 млн россиян имеется брокерский счет. Это почти половина экономически активного населения страны. Однако активных инвесторов, то есть тех, у кого на счету есть какие-то активы, всего 10 млн. А это 6,8% населения страны.

Печально? Да. Но в реальности дела еще хуже, чем в мире статистики.

Давайте разберемся. Дело в том, что в эти 37 млн счетов входят все брокерские счета. Банки заводят их по умолчанию многим клиентам при открытии депозитов, чтобы повысить статистику. Так что люди даже не подозревают, что владеют брокерским счетом.

Активных счетов 10 млн. Но у большинства их них сумма активов не больше 10 тысяч рублей.

И получается, что по-настоящему инвестируют не больше 3%. Это в 20 раз меньше, чем за рубежом. Но зубы-то при этом чистят все!

Что такое инвестирование?

Это процесс, в ходе которого вы заставляете работать уже заработанные вами деньги. Работать, а не валяться на диване, под подушкой или в трехлитровой банке. И главное – работать без вашего участия! А инвестор – это дисциплинированный человек, который ежемесячно откладывает энную сумму от дохода и с помощью различных инструментов (каких, расскажу далее) создает капитал и извлекает выгоду. Мне могут вполне справедливо заметить: какую еще сумму, я и так еле-еле свожу концы с концами?

Помните популярный и широко цитируемый «эффект чашки кофе»?

Вы ежедневно покупаете кофе за 100 рублей.

• В месяц 3 000 рублей.

• В год 36 000 рублей.

Если эти деньги инвестировать под 15% в течение 15 лет, то вы создадите капитал в размере 1,97 млн рублей.

Сложный процент, время, регулярность и дисциплина позволяют из ничего сформировать капитал для пассивного дохода в размере 16 500 рублей в месяц.

Из этих четырех факторов, может быть, не всем понятен «сложный процент». Но что такое время, регулярность и дисциплина понимает каждый. Так что вовсе не надо быть финансовым аналитиком или банкиром, знающим весь подводный ландшафт этой сферы, или математиком, который с цифрами «на ты». Секрет прост. Есть ряд эффективных, годами отработанных стратегий, которые позволяют успешно инвестировать и не забивать голову подробностями. Несколько часов вашего внимания в год, то есть 15–20 минут в месяц – и этого будет достаточно. А вот если вы хотите стать профессионалом, тогда да – придется учиться и накапливать знания.

Правда, в деле инвестирования долго стоять на месте не получится: хочешь-не хочешь, будешь постоянно узнавать что-то новое и повышать компетенцию. Так сказать, побочный эффект. По себе знаю.

Инвестирование превращается в чистку зубов. Для ребенка это сложно, а взрослому – само собой разумеющийся процесс. И чтобы этот процесс стал автоматическим, надо для начала узнать, как он работает.

Где бесплатно получать нужную информацию?

Информация – это самый дорогой товар нашего века. Ключ, который открывает почти все двери. Где ее искать и находить? И при этом не спотыкаться о мошенников и инфоцыган. Впрочем, инфоцыгане – отдельная тема. Я считаю, что от них есть польза – и о ней чуть позже обязательно расскажу.

Для общего понимания картины начните с книги Джорджа Самюэля Клейсона «Самый богатый человек в Вавилоне». Она написана 100 лет назад в виде сказки. Прочитав ее, вы разберетесь, по какому принципу создаются крупные капиталы, а заодно вдохновитесь и получите крепкую мотивацию. Мне очень нравится фраза Клейсона: «Наше