Энциклопедия молодого пенсионера. Как спланировать пaссивный доход и перестать работать на дядю - Алексей Леонидович Родин

Почему так долго?

Во-первых, какие-то покупки вы осуществляете не каждый месяц (например, бытовая химия).

Во-вторых, первый месяц обычно «пристрелочный». Второй месяц вы будете проводить первоначальную оптимизацию. А в третий месяц – окончательную.

Выберите удобный для себя способ:

1. Блокнот. Старый, добрый и надежный. Олдскульно и графики, кстати, можно фломастером рисовать.

2. Excel. Можете воспользоваться готовым файлом учета бюджета, либо составить его самим.

3. Приложение для смартфона. Тут огромный выбор программ с разными функциями – тестируйте и выбирайте под себя. Рекомендовать приложение сложно, так как на вкус и цвет все фломастеры разные.

4. Сервисы учета бюджета в личном кабинете банка.

Вести строгий учет доходов не менее важно, чем вести учет расходов. Некоторые люди не всегда точно могут сказать величину входящего денежного потока.

Однажды мой клиент на этом этапе взял недельную паузу, чтобы понять, сколько денег к нему приходит от банковских вкладов, сдачи в аренду квартиры, дивидендных выплат и возврата инвестиций в чужой бизнес. Поэтому не забывайте учитывать входящий денежный поток.

Записывайте все доходы:

✓ Заработная плата;

✓ Возврат долгов;

✓ Премии;

✓ Случайные заработки;

✓ и так далее.

Контроль своего бюджета для фаера имеет первостепенное значение. С ним надо разобраться досконально, так как, чтобы достичь такой амбициозной цели, как выход на пенсию через за 15 лет, надо на инвестиции направлять 30–50% бюджета. И тут придется учитывать каждую трату, каждую покупку. Ежедневно.

Сначала это будет сложно. Возможно, потребуется дополнительный фокус на дисциплине. Со временем вы узнаете, сколько уходит на каждую статью расходов, и будете планировать бюджет на месяц и год вперед. И учет в будущем настроите удобным вам способом.

Когда выписываете расходы, разбивайте их на статьи под вашу ситуацию:

• ЖКХ;

• Продукты;

• Ребенок;

• Медицина;

• Одежда;

• Автомобиль;

• Развлечения;

• Иное.

Не забывайте про нерегулярные расходы. Это расходы, которые вы осуществляете не ежемесячно, а раз в сезон или раз в год:

• Перед летом и зимой обновляете гардероб;

• Раз в год ездите в отпуск;

• В декабре продлеваете страховки и уплачиваете налоги.

Пример:

Раз в полгода вы покупаете одежду на 30 000 рублей.

Пару раз в год на отдых у моря уходит по 150 000 рублей.

Раз в год оплачиваете страховки на 60 000 рублей.

Получается, что ежегодные нерегулярные расходы у вас в размере 420 000 рублей.

Намного проще и спокойнее ежемесячно откладывать на них по 35 000 рублей.

В итоге, у вас будут свои статьи регулярных и нерегулярных расходов. У меня, к примеру, их 19 штук. В последствии учет каждой копейки не понадобится. Так как у вас будет удобная рабочая стратегия, которая позволит вести бюджет, не тратя на это много сил.

А сейчас главное – увидеть, куда уходят деньги, установить расходы, которые можно оптимизировать без потерь, и иметь возможность делать прогноз на будущее.

Анализ расходов.

По моей практике, простой учет и анализ уже позволяют высвободить 10–15% дохода. Это происходит потому, что при совершении покупки подсознательно вы понимаете, что в будущем придется анализировать все траты и объяснять самому себе, зачем куплена очередная сумочка или щетка для автомобиля. То есть, придется оправдываться перед самим собой. А это всегда неприятно.

Анализ проводите на выходных. Проверяйте каждую трату. Ищите чрезмерное и ненужное.

В процессе задавайте себе вопросы:

• Зачем я это купил?

• Без чего можно обойтись?

• Что можно оптимизировать?

К примеру, при доходе 100 000 рублей в месяц обычный анализ позволит высвободить 10 000 рублей.

А при инвестировании этих денег под 15% годовых в течение 15 лет вы обеспечите себе 47 500 рублей пассивного дохода в месяц.

Оптимизация расходов.

Говоря об оптимизации, я имею ввиду не экономию и жизнь впроголодь, я подразумеваю разумность трат. Я говорю об эффективности и балансе. Даже несмотря на то, что ради достижения цели фаер сознательно загоняет себя в жесткие рамки, все равно жизнь не должна проходить мимо. Такого баланса добиться непросто, но можно. То есть, оптимизировать бюджет нужно с умом и не в ущерб Семье, сохранив уровень жизни.

Как можно это сделать?

И так, начинаем работать над расходами:

• ЖКХ – оптимизировать сложно.

• Продукты – немного проще.

• Развлечения – оптимизировать очень просто.

По статистике, проще оптимизировать статьи расходов, на которые уходит более 5% бюджета.

Не тратьтесь на то, что не делает вас эффективнее! Телефон с ненужными функциями, брендовая одежда, навороченный игровой ноутбук для работы с документами – все это нерациональное использование денег.

Всегда все считайте.

Пример:

Купить новый айфон за 120 000 рублей или недорогой смартфон за 20 000 рублей?

Сэкономленные 100 000 рублей сегодня через 15 лет инвестирования превратятся в «лишние» 6700 рублей в месяц пассивного дохода.

Аккуратно с рекламой:

• Распродажа может быть обманом – проверяйте цены в интернете.

• Клубная и скидочная карты провоцируют лишние покупки.

• Продавец порекомендует более дорогой товар.

• В рекламе может быть неверная информация о кредитном или инвестиционном продукте.

Оптимизируйте не сразу все статьи расходов, выбирайте 2–3 статьи и работайте с ними. Экспериментируйте, ищите свои способы.

Отработали первые статьи, переходите к следующим.

Помните, деньги с банковской карты тратятся легче и проще. Главное – не обманывайте себя и всегда живите по средствам.

Оптимизация затрат на ЖКХ (в среднем на 10%):

• энергосберегающие лампы;

• счетчики воды;

• разумное использование воды и электричества.

Для бюджета 100 000 рублей на ЖКХ уходит 8000 рублей в месяц.

Сэкономленные 800 рублей – это 3800 рублей пассивного дохода через 15 лет.

Оптимизация расходов на продукты (в среднем на 30%):

• В магазин со списком. Когда есть список продуктов, вы не купите ненужного и незапланированного. Детям тоже помогите составить свой список. Умеет писать – пусть напишет, не умеет – пусть нарисует то, что будет покупать. Для них это будет игра-квест «найди, что планируешь купить». Плюсом ко всему они будут учиться планированию и контролю эмоций. Моим нравится.

• В магазин сытыми. Голод притупляет критическое мышление. Хочется купить побольше продуктов. На себе замечал, если хочу есть, то покупаю процентов на 10–20 больше.

• Покупки на овощной базе или в интернете. Вы либо купите магазинное качество по цене ниже, либо качество выше обойдется вам в ту же цену, что и тратили в магазине.

• Отказ от полуфабрикатов. Это вообще зло. Помимо того, что слепленная в производственном цеху котлета стоит в два раза дороже, так еще и неизвестно, из чего она сделана. Тут будет двойная экономия – меньше денег в будущем отдадите докторам.

• Готовка дома. Тут понятно – вы свое время меняете на деньги. За удовольствие