Энциклопедия молодого пенсионера. Как спланировать пaссивный доход и перестать работать на дядю - Алексей Леонидович Родин

✓ Фонд крупных покупок – одежда, мебель, техника.

✓ Фонд личностного роста – образование, сообщества, книги, театр.

✓ Фонд обязательных платежей – кредиты, налоги, страховки.

✓ Фонд отдыха и развлечений – рестораны, кино, отпуск.

Пополняйте фонды регулярно, в начале месяца.

Распределение по фондам может выглядеть таким образом:

1) Инвестиционный фонд «Заплати сначала себе».

Это инвестиционный потенциал – разница между доходами и расходами, которую вы уже установили, когда начали вести учет всех денежных потоков. Эти деньги идут на инвестиции, на создание будущей пенсии.

2) Фонд «Обязательные расходы».

Кредиты и долги. То, что надо выплатить в любом случае.

3) Фонд «Текущее потребление».

ЖКХ, продукты, обеды в школе… То, без чего сложно обойтись.

4) Фонд «Необязательные расходы».

Кино, развлечения, подарки… То, чего хотелось бы, но без этого пострадает лишь эго, но не здоровье.

5) Фонд «Крупные покупки».

Бытовая техника, шуба, сапоги, велосипед… Это текущие и краткосрочные цели.

6) Фонд «Разовые платежи».

Страховки и налоги… Эти расходы не ежемесячные. Какие-то обязательные, какие-то нет. На них стоит откладывать каждый месяц по чуть-чуть, чтобы они не застали врасплох. Откладывать лучше не в кубышку дома, а на вклад под проценты или на доходную банковскую карту.

Вот еще пример учета бюджета фондами:

Первоочередное пополнение:

• Резервный фонд – 3–12 месячных расходов.

Регулярное пополнение (процент от дохода):

• 20% Инвестиционный фонд – на свое будущее.

• 40% Фонд текущего потребления – на свое настоящее.

• 10% Фонд крупных покупок – для обеспечения настоящего.

• 10% Фонд личностного роста – чтобы не сидеть на месте.

• 10% Фонд обязательных платежей – без этого не обойтись.

• 10% Фонд отдыха и развлечений – обойтись можно, для продуктивности.

Выбирайте тот способ, который подходит вам.

Бюджет составляйте на месяц и на год вперед. Вести его можно в таблице на бумаге, можно в Excel.

У меня бюджет ведется в личном кабинете банка.

Открыл разные счета, изменил их названия в соответствии с названиями Фондов.

Добавил цифровые карты к каждому счету и оплачиваю ими соответствующие расходы.

Первого числа месяца на каждый счет вношу нужную сумму.

Если денег где-то не хватило, беру из «непредвиденных расходов», которые сразу пополняю.

Если превышение происходит часто, то пересматриваю лимит по Фонду.

Способы попроще.

«Четыре конверта».

• Вы знаете свой месячный лимит.

• Разделяете его по четырем конвертам, каждый из которых открываете в понедельник. Живете неделю на эти деньги.

• На нерегулярные (ежегодные) расходы деньги копите отдельно.

«Конверты».

Я несколько лет практиковал этот способ и советую начинающим, которым сложно быть в рамках.

• Вы знаете свои статьи расходов.

• Под каждую статью заводите отдельный конверт.

• Первого числа месяца эти конверты наполняете деньгами согласно их лимиту.

• Когда идете за продуктами, берете деньги из конверта «продукты» и так далее.

• Если хотите сходить с друзьями в бар, а денег в соответствующем конверте нет, то идете просто пообщаться. Без пива. Жестко? Зато быстро научитесь контролировать расходы.

• Если в конце месяца деньги в каком-то конверте остались, тут на выбор. Либо переложить в «подушку», либо оставить там же – пусть копятся. Особенно, если это конверт на нерегулярные расходы, такие как отпуск или ремонт автомобиля.

Самое сложное – вести бюджет самозанятому, когда по факту нет ни регулярной зарплаты, ни бизнеса, ни постоянных клиентов.

Тут надо иметь большую «подушку безопасности» – как минимум на год жизни.

О «подушке безопасности» подробно мы поговорим позже.

Следующий важный момент – знать досконально свои расходы и минимум денег, который требуется в месяц.

Расходную часть я рекомендую формировать заранее.

В январе работаем усиленно, пока не накопим денег на жизнь в марте, в феврале – на жизнь в апреле и так далее.

Ну и, конечно, провести реструктуризацию активов. Продать ненужное, перетрясти то, что не работает.

А теперь лайфхак:

Введите дополнительную статью расходов, назвав ее, к примеру, «благодарность себе». Эти деньги тратьте на себя в благодарность за то, что ответственно подходите к бюджету, ведете учет, анализируете траты, потребляете осознанно, инвестируете. В случае, если в какой-то месяц дисциплина подведет – не покупайте себе ничего.

Задача:

Предлагаю подумать, что делать с деньгами из этой статьи расходов, если в конце месяца вы поняли, что вели себя недисциплинированно с деньгами. Свой вариант приведу в приложении в конце книги.

Помните, что задача этой статьи – быть мотиватором к дисциплине. Это главная и единственная задача!

Дополнительные доходы.

Я не буду агитировать вас за регулярный рост личных доходов. Вы люди осознанные, и сами это все понимаете.

Инфляция не стоит на месте. И если в доходе на месте будете стоять вы, то в скором времени на зарплату сможете купить лишь стакан семечек и воду из-под крана.

Ориентируйтесь как минимум на инфляцию. Растут доходы на 8% в год? Заработная плата и регулярные инвестиции фаера должны тоже расти минимум на 8% в год.

А где можно взять деньги прямо сейчас?

У половины есть навыки или знания, в которых нуждаются другие.

Лишь 15% наших соотечественников получают налоговые вычеты.

Также не стоит забывать про кешбэки, купоны и акции. Мы об этом уже говорили.

Монетизация своей экспертности.

Что интересно, это может стать приятным хобби.

К примеру, моя родственница, учительница русского языка, лет 10 назад попросила помощи с личными финансами. Тогда зарплаты у учителей были просто мизерными.

Мы определили, что менять работу она не хочет, но может учить детей дополнительно.

Она сама разобралась в нюансах, записала обучающий курс и начала его продавать в Одноклассниках и во ВКонтакте.

Сейчас курс ей приносит порядка 400 000 рублей в месяц. При зарплате 70 000.

Последуйте примеру простой учительницы, подумайте: как я могу монетизировать свои навыки и знания? Что бы я мог предложить людям? Где бы мог подрабатывать удаленно? Проведите инвентаризацию своих знаний, навыков и умений.

Ответьте себе на вопросы:

• Что у меня получается лучше всего? (Общение с людьми, рисование, умение делать оригами, шить одежду).

• Где мои навыки могут быть востребованы? (Общение с людьми – в области продаж, рисование, оригами и шитье – в дизайне или сфере допобразования и т. д.).

• Четко сформулировав ответы, заходите на сайты бирж фриланса и объявлений, размещайте резюме (примеры составления резюме есть в сети в свободном доступе).

• Найти подработку можно на Avito, HeadHunter, Юле, Rabota.ru.

• Если особых навыков как таковых у вас нет, подумайте, какую область вы могли бы быстро и безболезненно освоить. Например:

транскрибация (перевод аудиотекста в печатный текст) и расшифровка