Энциклопедия молодого пенсионера. Как спланировать пaссивный доход и перестать работать на дядю - Алексей Леонидович Родин

Развлечения:

• Правильно выбирайте дату похода в кино. День премьеры – дорогой вариант.

• Ходите на фильмы под конец проката и на утренние сеансы. Так дешевле.

• Приобретайте билеты в театр заблаговременно. Можно сэкономить до 50% стоимости билета.

• Изучите возможности бесплатных развлечений в вашем городе. В Москве есть бесплатные кинотеатры, зимой катки, выставки, концерты.

• Изучите план зала. Обзор сцены с места по соседству с дорогим, порой не хуже.

• Ищите бесплатные развлечения в вашем городе. Поверьте, их немало.

• Помните про дни с бесплатным посещением музеев. Их в году немного, но, если есть, почему бы вам не воспользоваться?

• Берите перекусить с собой. Фудкорты и кафешки могут занимать до 90% бюджета на развлечения. А по факту еда – это не то, за чем вы вышли в воскресенье из дома.

Контролируйте эмоции.

И при покупке продуктов, и при покупке телефона, и при покупке автомашины.

Тут поможет планирование покупок и их анализ. Как до, так и после покупки.

Посчитайте, сколько в итоге обойдется вещь в кредит.

Если захлестнул негатив, то сделайте паузу. Очень важно ограничить посещение магазинов при плохом настроении, на худой конец брать с собой ограниченную сумму

Можно использовать дыхательные упражнения.

Помогает спорт, поиск новых увлечений, смена среды общения.

И дневник успеха, о котором мы говорили ранее.

Когда семья, месячный бюджет которой равен 100 000 рублей, применит предложенные способы оптимизации, то в месяц высвободится примерно 35 000 рублей.

А это 20 млн рублей или 166 000 рублей пассивного дохода в месяц через 15 лет.

И заметьте, я ни слова не говорю об экономии. Только оптимизация, баланс, разумность и эффективность.

Я уже вижу, как какой-то читатель мне хочет возразить: «человеку с огромными доходами сэкономленные 25% в радость, а если денег кот наплакал, так и стараться нечего».

Что тут скажешь?

Моя позиция жесткая: если ты работаешь за копейки, значит, в глубине души тебе нормально.

А если не нормально – прекращаешь ныть, встаешь с дивана и ищешь возможность подзаработать больше. Меняешь компанию, получаешь дополнительное образование, ищешь дополнительный заработок. Многие люди делали шаги в новой для себя области после 40 лет и добились успеха.

Но если при скромном доходе ты не делаешь ничего, чтобы его увеличить, тебя это устраивает. Заработал на гречку – ешь гречку. Не нравится – заработай на мясо!

Деньги, которые вы не выбросили сегодня на ненужные покупки, завтра превратятся в вашу пенсию за счет времени и сложных процентов. В дополнительных материалах я делюсь с вами сотней способов экономии, а правильнее сказать, эффективного использования денег.

Отметьте лайфхаки, которые уже применяете. Выделите те, которые вам подошли бы, и попробуйте их применить. Вряд ли возможно использовать все рекомендации. Я даже и представить не могу человека, который будет использовать все из того, чем я с вами поделился. Но какие-то лайфхаки вам точно подойдут.

Не стоит ограничивать себя сразу во всем, работайте над бюджетом постепенно.

«Лишние расходы в бюджете.

Пример 1. Анализируя бюджет, оказалось, что почти ежедневно покупали кофе перед работой по 200 руб., а по выходным, когда шли гулять, еще и на двоих покупали кофе. И это стало традицией. Посчитали расходы, оказалось, тратим около 6 тыс. руб. в мес. От кофе не отказались, но купили на работу кофемашину и стали намного реже покупать кофе по пути. Сэкономили 5 тыс. руб. в мес.

Пример 2. Выяснили, что у нас подключен домашний телефон, по которому уже несколько месяцев не совершаем звонков, а траты на него около 200 руб. в мес. Сумма не большая, но за год получается 2400 руб. Отключили телефон. Пересмотрели тариф на интернет, выбрали другого оператора.

Пример 3. С помощью расходов стали получать дополнительные плюшки. На поезда и самолеты есть бонусная программа, начисляются бонусы, и потом можно билет получить бесплатно. В кафе являемся постоянными клиентами и нам стали давать дополнительные скидки. Страховала машину по КАСКО, потом решила застраховать квартиру, которую сдаю в аренду. Так как являюсь постоянным клиентом, сделали хорошую скидку и индивидуальные условия страхования. В банке стала вип клиентом – добавили процент к депозиту, индивидуальное обслуживание, бесплатную страховку при выезде за границу и программу помощи на дорогах».

Татьяна Горбатюк,

финансовый консультант, https://t.me/fin_bp

Планирование бюджета.

Вы уже знаете размер дохода и статьи расходов.

Следующий важный шаг – планировать будущие денежные потоки на основании полученных данных. То есть вести семейный бюджет.

Блок «Доходы».

При ведении бюджета запишите все планируемые поступления:

• Заработная плата;

• Премии;

• Дивиденды;

• И так далее.

Блок «Расходы».

Запишите будущие расходы по статьям. Вы уже их знаете, так как долго записывали и уже все оптимизировали. Статьи будущих расходов можно расписать подробно и так вести планирование.

Бюджет расписывается ДО начала следующего периода.

Перед началом периода (месяца, года) распишите планируемые доходы/расходы (на основании предыдущих значений).

Фиксируйте фактические расходы и доходы.

Анализируйте разницу (планировавшиеся расходы – фактические). Анализ разницы позволит понять, почему она появилась. Стоит ли бить тревогу и искать дыру в бюджете или изменение временное. А, возможно, виновата инфляция, о которой вы забыли при планировании.

Почему бюджет не сходится?

1. Изменение места жительства;

2. Смена работы;

3. Изменение состава семьи;

4. Потеря контроля над собой;

5. Инфляция.

ВАЖНО: при прогнозе трат на следующий год стоит увеличить расходы на уровень инфляции.

Уровень инфляции:

1. 8% в рублях (за последние 20 лет);

2. 2% в долларах (за последние 20 лет);

Таким образом, при планировании и ведении бюджета фаеру необходимо учитывать инфляцию, сначала платить себе (инвестировать), потом платить по долгам и лишь после этого выделять деньги на потребление.

Также нужно сравнивать запланированные и фактические расходы и доходы.

При отклонении более 5% стоит проанализировать, почему так произошло, почему бюджет не сошелся.

Пример бюджета на месяц:

По итогам месяца бюджет сошелся.

Однако на продукты потрачено на 5000 рублей больше. То есть больше на 16,5%.

Тут надо проанализировать, почему такое большое превышение. Проверить транзакции по карте, вспомнить, что, когда и зачем покупали. Также стоит проанализировать, почему на одежду потрачено меньше на 25%.

Если отклонения входят в норму, стоит скорректировать бюджет. Возможно, придется опять в течение месяца учитывать все траты.

Бюджет предпринимателя.

А можно сделать проще – собрать расходы в группы или фонды и распределить в порядке убывания важности следующим образом:

✓ Резервный фонд – форс-мажорные ситуации в семье.

✓ Инвестиционный фонд – будущая пенсия фаера.

✓ Фонд текущего потребления – ЖКХ, продукты, медицина,