Миллион для дочки. Уроки финансовой грамотности для всей семьи - Евгений Юрьевич Ходченков

эта монета стоит больше тысячи долларов. Это одновременно демонстрирует, как обесценивается доллар и как за 50 лет в мире не стало больше надежных методов сохранить и приумножить свои сбережения.

Как только вы покупаете монету, вы словно замораживаете деньги. Следует понимать, что сами по себе монеты денег не приносят. Монеты просто не дают вам их терять. Печатные деньги продолжают обесцениваться, но вам все равно. У вас есть золото и серебро – они будут у вас и через год, и вы всегда получите за них деньги. Серебряные монеты можно покупать и с детьми, так вы научите их инвестировать.

Продать золотую или серебряную монету позже можно в любой момент без дополнительных документов. И она абсолютно ликвидна в любой стране.

Купите стабильную валюту

Один из инструментов – покупка резервной валюты, которая признается во всем мире правительствами разных стран для создания финансовых запасов. Что это за валюты?

• Американский доллар.

• Евро.

• Фунт стерлингов.

• Швейцарский франк.

• Иена.

• Юань.

Здесь срабатывает тот же принцип – не надо вкладывать все деньги только в доллар или только в евро, обратите внимание и на другую валюту.

Резервную валюту можно купить в цифровом виде (открыть специальный валютный банковский счет), а можно приобрести в обменнике. Если у вас есть физические банкноты, покажите их детям, обсудите, как они выглядят, как называются, сколько рублей в одном юане или долларе, что можно купить на один евро или франк в нашей стране.

Откройте Индивидуальный Инвестиционный Счет, купите надежные облигации и получите налоговый вычет

Следующий шаг – открыть Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС). Индивидуальный Инвестиционный Счет – специальный счет для торговли на бирже, для которого предусмотрен льготный налоговый режим.

Открыть счет можно у любого брокера. Рейтинг брокеров можно посмотреть на сайте Московской биржи [10].

Государство дает специальный налоговый вычет инвесторам, которые открывают Инвестиционный Счет.

Вычет типа «А». Вы можете вернуть часть подоходного налога, который уже уплатили государству. Вы открываете инвестсчет, вносите на него деньги, а в следующем году государство возвращает вам 13 % от суммы пополнения. Чтобы получить такой вычет, нужно подать налоговую декларацию [11]. Максимально можно вернуть 52 тысячи, для этого нужно пополнить инвестсчет на 400 тысяч в течение года.

Вычет типа «Б». Он освобождает весь полученный вами доход от инвестиций от налога в 13 %. Правда, получить его можно не раньше, чем через три года с момента открытия ИИС.

Выбрать можно только один тип вычета.

Открыв ИИС, вы можете приобрести облигации федерального займа. Это значит, что вы даете в долг государству. И с высокой вероятностью оно вернет вам эти деньги, так как государство считается надежным эмитентом [12]. Также вы можете купить облигации компаний с высоким рейтингом.

После этого можно запросить налоговый вычет типа «А», в таком случае вы получите годовую доходность до 20 %: примерно 7 % – это проценты от облигаций, а 13 % – налоговый вычет от государства. Это не очень доходный, но надежный инструмент.

Резиденты нашего инвестиционного клуба уже в первый месяц поступают таким образом. Они закрывают банковский вклад под 4 % и покупают облигации федерального займа – то есть дают в долг государству, что более надежно, чем держать деньги в частном банке. Начинают получать до 6 % годовых в виде купонных выплат. Причем получают их два раза в год, в отличие от одной выплаты в год в банке. Плюс налоговый вычет 13 %. Таким образом, они имеют 19 % взамен 4 %. Вот самое простое, что можно сделать, если вы не гонитесь за доходностью, а хотите надежности.

Приобретите акции технологических компаний и дивидендных аристократов

Следующий шаг, который вы можете попробовать, – купить акции. При этом безопасной стратегией является покупка акций долларовых дивидендных аристократов, то есть крупных компаний, которые долгие годы стабильно платят дивиденды.

Кроме них, можно обратить внимание на технологические компании, то есть прогрессивные проекты, связанные с технологиями, например Microsoft, Tesla. Это компании, которые быстро растут, обгоняя весь остальной рынок. Их акции торгуются на американской бирже NASDAQ [13].

Используя данные стратегии, вы сможете попробовать достаточно безопасно инвестировать. Каждая из них защитит ваши сбережения лучше, чем если бы деньги просто лежали в книжке или на счете с мизерным процентом годовых. Эти и другие стратегии мы рассматриваем в нашем инвестиционном клубе: разбираем тренды, обсуждаем события, которые влияют на стоимость акций разных секторов экономики, показываем, какие именно акции и облигации покупаем сами.

А чтобы помочь всем начинающим инвесторам быстрее разобраться в этих и других инструментах мы создали инвест-практикум «Инвестиции. Начало». Запишитесь на него на специальных условиях: promo.gorodinvestorov.ru/4mdd

Для того чтобы инвестировать для своего ребенка, вы можете открыть отдельный брокерский счет, как это сделали мы. У вас может быть только один Инвестиционный Счет, а вот брокерских несколько. Брокерский отличается от инвестиционного тем, что с его пополнений нельзя получить налоговый вычет.

✓ Я понимаю, что держать все деньги в рублях под подушкой – не вариант.

✓ Я осознаю, что стоимость товаров и услуг непрерывно растет, и четко понимаю, что такое инфляция.

✓ Я купил(а) серебряную или золотую монету.

✓ Я открыл(а) ИИС.

✓ Я купил(а) облигации федерального займа или облигации компаний с высоким рейтингом.

✓ Я оформил(а) налоговый вычет по ИИС.

✓ Я купил(а) несколько резервных валют: евро, доллары, франки, фунты стерлингов, иены или юани.

✓ Я купил(а) хотя бы одну акцию дивидендных аристократов или технологичных компаний с биржи NASDAQ.

✓ Я изучил(а) сообщества, где я могу получать ответы по инвестированию.

Шаг 6. Научите ребенка финансовой грамотности

Бабушкино детство прошло в годы войны, ее семье приходилось даже траву есть, чтоб выжить, так как всю еду от хозяйства забирали и увозили на фронт. Но у бабушки всегда была мечта – получить образование, и она шла к ней, несмотря на тяжелую жизнь. Подбирала обрывки газет и читала, а на свободных полях и между строк писала.

Были и другие тяжелые жизненные обстоятельства в ее жизни (муж, ослепший через месяц после свадьбы, козни родных, зависть соседей и так далее), которые не давали «расслабиться». Бабушка всегда и на всем экономила и всегда откладывала деньги. Она неустанно повторяла: «Копейка рубль бережет».

Бабушка окончила вечернюю школу, работала