Миллион для дочки. Уроки финансовой грамотности для всей семьи - Евгений Юрьевич Ходченков

Молодые экономики, которые еще штормит от курса инфляции, заставят потерять деньги невидимо для вас. Следите, чтобы Активы развивающихся стран занимали в вашем портфеле не больше 20 %.

Чтобы вылечиться от синдрома национального предпочтения, представьте, что какой-нибудь житель Австралии, проснувшись утром, садится в офисе за ноутбук и думает, куда бы ему вложить тысячу долларов. Apple – беру, «БМВ» – беру, евро – беру. О, рубль. Стабильно падает каждый год! Конечно, беру. Пример вызывает смех у многих, поскольку все четко понимают – никакой иностранец в здравом уме не купит рубль, который постоянно дешевеет к доллару и евро.

Постепенно вы начнете снижать количество национальных Активов в своем портфеле, если они, конечно, вдруг не будут показывать феноменального роста.

Держать все яйца в одной корзине

Между строк уже звучало, что самое страшное при инвестировании – потерять деньги. Это значит откатиться на 5–10 лет в своей карьере инвестора и заново начать зарабатывать деньги, с которых можно получать будущий доход. Если у вас стоит цель заработать 50 миллионов рублей и вы потеряли 20 миллионов, то вы откатились на середину пути.

Решение держать все Активы в одной корзине «поможет» вам быстрее потерять деньги. Проблема в том, что когда вы вкладываете все в хайповый инструмент, то стоите на табуретке с одной ножкой. Если она подломится, то вы упадете на пол и больно ударитесь. Если у человека есть существенная сумма денег и он покупает квартиру в Москве или Сочи, то в этот момент он считает себя крутым инвестором, у которого недвижимости на 15 миллионов. Все вроде бы здорово, но вот наступает пандемия, карантин, и его посуточные квартиры не нужны, и продать эту недвижимость не удается. Он вроде бы богатый, но произвести деньги этот Актив не может. Или другой пример. Молодой инвестор говорит: «Я не держу все яйца в одной корзине, у меня есть акции Газпрома, Альфа-банка, рубли». Да, вроде все правильно, разложил все Активы по маленьким корзинам, но они все стоят в одной большой корзине – Россия. Эффект национального предпочтения влияет и на корзину.

Как следует выбирать инструменты? Лучше всего выбирать часть инструментов, которые растут вместе с рынком, и часть инструментов, которые вместе с ним не падают, а только растут. Например, золото растет во время каждого кризиса.

Простое правило, которое позволит избежать проблем: на один эксперимент можно потратить 1 % от вашего капитала. Попробовали и посмотрели, что получится. Добивайтесь максимальной диверсификации. Часть вложений в России, часть за рубежом. Часть в золото, часть в акции, часть в фонды.

Чем больше инструментов в вашем портфеле, тем спокойнее вы будете себя чувствовать в любой ситуации.

Гоняться за сумасшедшим предложением

Наверное, каждый встречал человека, который рассказывает про чудесную и «надежную» схему, обеспечивающую 200 % годовых и гарантированные выплаты хоть завтра. Компании, якобы работающие по таким схемам, раздают громкие обещания, но потом ничего не выплачивают. Скорее всего, перед вами классическая финансовая пирамида или просто не совсем грамотные специалисты. Не стоит гнаться за шикарным предложением, лучше довериться стабильному инвестированию. Как показывает история, стабильность – признак надежности.

В первые несколько лет новой экономической жизни в нашей стране пирамид было больше, чем в египетской Гизе. Люди стояли в очередях, чтобы вложить последние сбережения в знаменитое МММ, потом стояли на митингах с требованием вернуть свои вложения, потом расходились по домам и вновь вставали в очередь, чтобы вложить последнее уже в «Хопер-инвест». История наших родителей показывает, что погоня за космической сверхдоходностью заканчивается плохо. Люди, верящие, что можно получить сверхприбыль просто так, теряют деньги, вместо того чтобы стабильно зарабатывать.

Прежде чем инвестировать свои вложения, изучите, сколько лет компания, обещающая большую прибыль, платит эти самые высокие проценты и какой у нее международный рейтинг доверия. Среди международных агентств можно выделить, например, S&P 500. Любое рейтинговое агентство, если выдаст высокий рейтинг финансовой организации, таким образом подпишется, что это хорошая организация. Так как агентство дорожит своей репутацией.

Еще обязательно изучите историю компании. Как правило, все компании, обещающие сверхдоходность, не живут на рынке более 3–5 лет. Рекомендуем работать с компаниями не моложе 15 лет, которые пережили больше одного кризиса.

Сохраняйте холодную голову и ясный ум при анализе инструментов.

Искать лучшее время для старта

Многие говорят, что золото сейчас дорогое, не надо брать, надо подождать, когда оно упадет в цене. В каждый период времени есть люди, которые ждали, когда оно подешевеет. Так вот, страшная тайна: людей, которые ждали, когда цены упадут, уже нет в живых.

Я показываю на своих вебинарах три графика: цены на золото за 40 лет, акции S&P 500 за последние 20 лет и индекс российских акций ММВБ за последние 20 лет. После задаю простой вопрос: «В какой точке на графике невыгодно заходить относительно сегодняшнего дня?» Правильный ответ: заходить было выгодно в любой точке. Золото постоянно стоит дороже относительно любой прежней цены. Когда бы вы его ни купили, были бы в плюсе. Самое лучшее время – сегодня. А еще лучше – вчера.

Искать лучшее время для старта – губительная ошибка. Это попытка играть в бога и пытаться предсказать, что будет завтра. Это ни к чему не приведет. Взамен я рекомендую другую стратегию.

Никогда не пытайтесь угадать цену и докупайте Активы равными частями в равных промежутках времени. Например, я купил золото за 1750 рублей за грамм. Люди, купившие его пять лет назад за тысячу, надо мной смеются: «Да разве можно за такие деньги покупать?» Дальше я покупаю за полторы тысячи рублей, потом за тысячу. Я не смотрю на спад, а просто усредненно покупаю. А потом опять за 1100. За 10 лет я каждые полгода покупаю золото. У меня около 20 покупок по разной цене. Средняя цена колебалась в районе 1300 рублей. И когда золото стоит уже больше 2 тысяч, я однозначно остаюсь в плюсе. Данная стратегия довольно популярна у опытных инвесторов, и это гораздо лучше, чем попытаться найти время для старта, потому что никогда нет идеального времени. Момент, когда было бы хорошо зайти на рынок, виден лишь на графике, который охватывает несколько десятилетий изменения цен на тот или иной Актив.

Почему люди боятся стартовать и ищут время? Пока вы ждете, вы можете, надув губы, с умным