Миллион для дочки. Уроки финансовой грамотности для всей семьи - Евгений Юрьевич Ходченков

видом всем говорить, что ждете, размышляете, что вы готовитесь. А вот когда вы уже вошли в эту реку, то уже можете начать терять деньги. И человек без опыта боится общественного осуждения, боится, что его будут тыкать носом в эту неудачу.

Когда вы видите правую крайнюю точку на графике, то не знаете, куда она будет двигаться дальше. Будет расти? Хорошо. Будет падать? Хорошо. Вы усредненно купите дешевле. Получается, что даже в этой яме вы выиграете. Если бы на подъеме покупали – все равно бы выиграли. Другими словами, где бы вы ни покупали Актив, вы бы все равно выиграли. А если вы не покупаете Актив, а ждете лучшего момента, то вы уже проиграли.

Не иметь четкой стратегии действий

Когда человек действует без четко составленного плана действий, он напоминает бедолагу с завязанными глазами в темной комнате, который передвигается лишь на ощупь и в любую минуту может наткнуться на острый угол.

Человек без четкой стратегии действий сегодня покупает пару акций Газпрома, завтра услышал на вебинаре, что надо купить акции Tesla, – приобрел парочку. Друг нахваливает криптовалюту – на все возьмет биткоины. Такой человек будто носится по вспаханному огороду и втыкает разные семена на различную глубину, поливая что-то через раз, и убегает домой в надежде, что что-то да вырастет. К сожалению, именно так выглядит среднестатистический российский инвестор. Где-то что-то услышал, забыл, что делал до этого, и помчался вперед.

Стратегия, когда человек покупает по совету знакомых или имея лишь серьезную сумму денег, проигрывает стабильной системе. Идеальный инвестор – это человек, стоящий крепко на ногах, получающий стабильный доход и стабильно откладывающий часть сбережений в инвестиции. Он обгонит любого парня, который единожды заработал большие деньги и теперь носится с горящими глазами. Запомните это правило:

«Быстро – это медленно, но регулярно».

Я четко знаю, сколько каких Активов я должен купить в этом месяце, в следующем и что я буду делать все следующие 25 лет. Именно на такой срок написан мой Личный Финансовый План. Сейчас мне 38. Значит, через четверть века, в 61, я полностью закончу инвестировать. По моим ожиданиям, смогу накопить около 20–25 миллионов долларов. При грамотно рассчитанном финансовом плане точность попадания в итоговую сумму очень серьезная, хотя невозможно до копейки учесть все факторы. Можно заработать больше, но редко когда человек зарабатывает меньше, чем указано в плане. Я знаю, что я буду делать в каждый месяц каждого года.

Я знаю, что я буду делать, если потеряю часть денег. Я знаю, что буду делать и как будет жить моя семья, если я потеряю трудоспособность. Надо остановиться и ответить на десяток неудобных вопросов, на которые отвечаешь с неохотой, потому что отвечать на них страшно. Надо думать, принимать ответственность. А что будет, если семья потеряет кормильца? А что будет, если кто-то из семьи окажется нетрудоспособен? Ведь ключевой ресурс каждой семьи – жизнь и трудоспособность.

Без четкого финансового плана, из-за хаотичных действий человек скорее потеряет деньги. Чем больше действий совершает инвестор, тем выше шанс потерять деньги. Если вы совершите одну инвестицию, то, скорее всего, она будет удачной. Но после десятой, пятидесятой шанс, что вы совершите ошибку, увеличится. Четкий план поможет ее избежать.

Стоп-лист: во что точно не стоит инвестировать

В самом начале своего инвестпути человек без опыта не всегда может отличить сомнительное от достойного. На помощь придет этот список. Вот несколько критериев, во что не стоит инвестировать.

• Не имеет истории хотя бы десятилетней доходности. Если нет данных (или вам их не предоставляют) о том, сколько за последние 10 лет приносил прибыли данный инструмент, инвестировать в него опасно.

• Обещает сверхвысокую доходность. Для доллара нормальная доходность составляет 8 % годовых. Для рубля это значение не превышает 15 % годовых. Даже все, что доходнее 10 %, уже может вызывать вопросы.

• Падает вместе со всей экономикой во время кризиса. Изучите ситуацию за последние несколько лет, и, если Актив дешевел во время кризиса, вам стоит отказаться от его приобретения.

• Вы не разбираетесь в этом Активе. Если вам предлагают кредитные свопы или фьючерсы на золото и, только погуглив, вы узнаете, что это; если вам рекомендуют приобрести картину малоизвестного, но будто бы перспективного художника, чье творение обязательно подорожает; если вам предлагают любые узкопрофильные инвестиции – не стоит ими заниматься. Вкладывайте в то, что вам понятно.

• Похоже на финансовую пирамиду. Если какой-то знакомый активно предлагает вам вложиться в чудесный фонд, где предлагают сумасшедшие бонусы, если приведете друга, – бегите. Это финансовая пирамида.

Что делать, если ошиблись и потеряли деньги

Такое случается. И люди часто ругают себя за ошибки, а не поддерживают. Хотя именно поддержка нужна больше всего.

Подумайте, как вы обычно реагируете на собственные ошибки. Ругаете ли себя, оправдываетесь или, наоборот, сочувствуете? Как вы относитесь к ошибкам своих детей? Что вы чаще всего говорите, когда увидели, что вы или кто-то другой ошиблись?

Вот три действия, которые помогут в случае, если вы потеряли деньги:

• разрешите себе ошибаться;

• сделайте выводы из этого урока. Поймите, что произошло;

• если ситуация действительно тяжелая, то сходите к хорошему психологу и отключите от этой ситуации чувство вины.

Чтобы разрешить себе ошибаться, попробуйте сделать простое упражнение. Вспомните, когда вы еще совершали ошибку, возможно, даже и с деньгами, а «мир не рухнул».

1. _________________________

2. _________________________

3. _________________________

4. _________________________

5. _________________________

Еще одним хорошим упражнением является поиск положительных сторон в происходящем. Приведем пример.

• Вы уже вряд ли когда-то допустите такую же ошибку.

• Вы будете осторожнее с другими инвестициями.

• Вы отговорите знакомых от таких шагов.

• Вы станете более въедливыми и будете этому учиться.

Да, мы все ошибаемся. Без ошибок нет роста, да и подложить соломки везде не получится. Если человек отказывается от инвестиции, ничего не делает и просто хранит деньги в рублях, то он уже совершает ошибку. То, что вы не участвуете в игре, всего лишь иллюзия. Вас же не остановит от езды на автомобиле однажды проколотое колесо? Вы меняете колесо и едете дальше.

✓ Я понимаю, что ошибки случаются со всеми, я знаю, как смогу поддержать себя, если ошибусь.

✓ Я стараюсь прививать ребенку мышление богатого человека: научить его разумно распределять