Финансовое воспитание. Как говорить с ребенком о деньгах и научить его правильно ими распоряжаться - Наталья Мустафаева

различает номинал денег, умеет их считать, имеет опыт самостоятельных покупок и т. д., но не может определить свои финансовые цели, рассчитать их и приступить к их реализации (этому дети обучаются в 9–10 лет).

Что это значит для мамы? Только то, что не нужно паниковать. Нужно разобраться, какие есть пробелы в финансовых навыках к данному возрасту, и помочь ребенку освоить их.

Если говорить в целом – то составить образовательный маршрут в области финансовой грамотности для своего ребенка. Может быть, это звучит пугающе, но на протяжении всей книги мы будем этим заниматься: определим, какие знания, навыки, финансовые привычки, осознания относительно денег нужны вашему ребенку в его конкретном возрасте; с чем вы можете справиться самостоятельно, что для этого вам нужно – какие книги, фильмы, жизненные ситуации и т. д.; где вам нужна помощь специалистов по финансовой грамотности, в каких темах? В итоге у вас сформируется конкретный план для вашего ребенка, останется только ему следовать и корректировать по мере необходимости.

А пока ответим на еще один важный для многих родителей вопрос: есть ли необходимость в разном подходе при обучении финансовой грамотности девочек и мальчиков.

Это естественный вопрос, который возникает на определенном этапе финансового воспитания своего ребенка. Мы интуитивно понимаем, что роли в семье относительно финансов у мужчины и женщины могут быть разными. Образы «мужчины – добытчика, женщины – хранительницы очага» – то, что передавалось поколениями.

Коротко проясним этот вопрос для себя.

Основы и принципы финансовой грамотности одинаковы для любого пола.

Большее значение, чем пол, для финансового воспитания имеют среда ребенка, его семья, окружение.

Различие по полу имеет значение в ценностных установках на тему распределения ролей в семье, труда и обязанностей; к финансовому обучению данный аспект может иметь отношение в точке распределения ролей, обязанностей в семье с экономикой/финансами этой семьи.

Поэтому принципы обучения финансовой грамотности мальчиков и девочек не различаются. Различия начинаются в контексте обязанностей, касающихся финансовых вопросов внутри конкретной семьи, и здесь, как мы пониманием, модели могут быть разными.

Позиция родителя в финансовом воспитании ребенка

Пожалуй, позиция родителя в финансовом воспитании ребенка – самый важный момент.

Нам часто кажется, что мы знаем, что нужно делать, как правильно делать, какой результат хороший, какой результат можно считать неудовлетворительным, и пытаемся обучить этому своего ребенка.

Но, возможно, на своем опыте вы уже поняли, что в финансах часто нет правильных или неправильных действий, хотя бы потому, что нам всем нужен разный финансовый результат и мы видим его по-разному. Финансы отражают нашу жизнь, наши ценности, наши цели и желания. У ребенка они могут отличаться от родительских.

И, я уверена, важно занимать позицию не учителя, а помощника и проводника для своего ребенка.

Позиция родителя здесь заключается в том, чтобы быть примером; мы уже говорили: дети всегда подражают своим родителям. Не контролировать, а помогать ребенку, иначе ни о какой самостоятельности, и финансовой в том числе, не может быть и речи. Сейчас часто говорят об осознанном родительстве. Тем не менее при всем желании, чтобы наши дети росли самостоятельными, мы нередко впадаем в крайности, в том числе в финансовом воспитании.

Как же не наломать дров и не удариться в крайности в финансовом воспитании? Крайностей нетрудно избежать, если о них знать.

Вот самые распространенные.

Первая крайность – чрезмерная опека и контроль. Мы боимся, что наш ребенок купит что-то не то или вдруг потеряет свою банковскую карту. Переживаем, что он так и не хочет ни на что копить. Волнуемся, что ребенок так и не ведет учет своих доходов и расходов, возможно, ему тема финансов и вовсе не интересна. В итоге начинаем ребенку говорить, что и как ему нужно делать, заставляем его делать то, что кажется нам важным, контролируем, правильно ли он выполнил то, что мы посоветовали. В результате вместо того, чтобы научить ребенка принимать финансовые решения, мы принимаем их за него.

Вторая крайность противоположна первой. Родители считают, что ребенок должен всему научиться сам. Дали карманные деньги, и пусть он делает с ними все что хочет. Но у ребенка может быть недостаточно опыта. Откуда он возьмет варианты, как можно распорядиться своими деньгами, кроме как купить игрушку? Откуда он узнает, что ведение бюджета поможет ему достичь своих желаний? Кто предупредит его о финансовой безопасности? Ему могут подсказать родители.

И разница с первой крайностью здесь в том, что именно подсказать варианты, а не сказать, что и как нужно делать. Решение, как именно поступить, ребенок пусть принимает сам. Здорово потом вместе обсудить, что в результате этого получилось.

Третья крайность – родители торопятся и уже даже не говорят ребенку, что и как делать (как в первой крайности), а сами делают вместо ребенка. «Давай свои карманные деньги, купим сейчас эту игру», – говорит мама. Бывает, ребенку нужно время, ему сложно с первого раза выбрать оптимальный по характеристикам и цене товар, ему непросто сразу удержаться и не потратить все карманные деньги, а отложить их часть. И это нормально. На освоение базовых финансовых навыков ребенку иногда нужно 2–3 года. Кроме того, навыки развиваются поэтапно, поэтому спешить нет причин.

Какие способы действия мы чаще всего выбираем? Давайте остановимся на самых распространенных.

Разговоры о деньгах при детях не ведутся, и финансовые проблемы семьи от них тщательно скрываются.

Мы это делаем из благих побуждений, чтобы оградить ребенка от сложностей взрослой жизни или потому что считаем его маленьким для таких разговоров. С другой стороны, подумайте: мы ведь лишаем ребенка возможности получения знаний и опыта о финансовых вопросах в своей семье. Почему? Когда мы обсуждаем финансовые вопросы семьи, как правило, мы говорим о том, что сделали и какие последствия получили, какие действия планируем в дальнейшем предпринять, чтобы устранить или развить ситуацию. Впоследствии из-за отсутствия опыта обсуждения финансовых вопросов в своей семье, поиска общих решений часто могут возникнуть сложности у многих молодых людей и семей, не умеющих и не желающих вести семейный бюджет, набирающих кредиты или, наоборот, болезненно экономящих каждую копейку неизвестно для какой цели.

Разговаривать с ребенком о семейных финансах и нужно, и полезно. При этом имеет смысл учитывать его возраст: с первоклассником, возможно, не стоит обсуждать проценты по кредиту, но иметь общее предоставление о том, откуда в семье берутся деньги, как родители зарабатывают и куда тратят (укрупненно), он должен. Так и закладываются основы финансовой грамотности.

Так же и с финансовыми трудностями: если в семье таковые наступили, то не стоит