Энциклопедия молодого пенсионера. Как спланировать пaссивный доход и перестать работать на дядю - Алексей Леонидович Родин

Уверен, среди вас есть любители пощекотать нервы и проспонсировать микро-бизнес соседа.

Как это можно сделать?

1. Краудинвестинговые площадки.

Сводит инвестора и стартап, получает свою комиссию.

Доходность инвестора – 15–25%.

Риск – низкая ликвидность и банкротство кредитора.

Плюсы для компаний – получение денег зачастую без залогов и поручительств.

Минусы для компаний – высокий процент заимствований.

Плюсы для инвестора – гарантирован высокий доход.

Минусы для инвестора – доход гарантирован мелкой компанией, которой не дали денег банки (или не дадут, если те обратятся), без залога и поручительства.

Чаша весов тут явно в пользу стартапа.

Был однажды у меня случай. С клиенткой разбираем ее активы. На одной подобной площадке у нее проинвестировано почти 5 млн рублей.

– Какая доходность в год, можете сказать?

– Конечно, могу. 24%.

– То есть Вы за прошлый год получили 1 200 000 рублей?

– Нет-нет, точно меньше. Надо посчитать.

…

– 11% получилось. А там говорили, что 24% будет. Как так-то?

– Наверное, не получилось у них. Площадка просто вас сводит, получая за это свой процент. Доходность получилась в итоге как в облигациях крупных компаний, сейчас разберемся.

…

– Смотрите, из двадцати заемщиков шесть перестали выплачивать проценты. Что будет с телом долга, пока неизвестно. Может, подберем другой инструмент, с более предсказуемым риском?

2. На бизнес соседу.

Новый или действующий.

Как только вы объявите всем, что стали инвестором, гарантирую, отбоя от предложений не будет.

К вам обратятся все, кому не лень. И те, у кого просто идея, но своим рисковать не хочется, и те, кто уже имеет какой-то бизнес и готов расширяться.

Пощекотать нервы можно, особенно если вы разбираетесь в бизнесе, в который инвестируете и готовы ему помогать и контролировать. Но тогда я бы называл вас совладельцем, предпринимателем, работающим без зарплаты. А это немного не мой путь.

Вот есть у меня стойкое убеждение, что все, даже предприниматель в своем деле, должны получать за работу вознаграждение.

Я часто слышу от собственника: «Это же мой бизнес! Я его масштабирую. Зачем мне зарплата? Дивидендами заберу».

Ха-ха! Я отвечу: «Зачем тебе зарплата? После того, как ты скажешь мне, чем ты хуже своего бухгалтера, получающего за работу 100 000 рублей».

Дивиденды от бизнеса – это не оплата труда. Это проценты от инвестированных средств.

Как-то сдуру в шапке профиля на Фейсбуке я указал «инвестор». Ежедневно получал по 2–3 предложения профинансировать перспективный бизнес с эксклюзивной идеей и конкурентным продуктом. Мне обещали озолотиться завтра, в крайнем случае послезавтра. Требовалось обычно от одного до пяти миллионов рублей. На вопрос, зачем им я, не проще ли заложить квартиру и почку, взяв кредит в Сбере, или набрать в строительных магазинах кредиток, погасив через недельку все задолженности, нормального ответа я не слышал. Ну и никаких бизнес-планов, конечно, никто мне не предоставлял. Некогда им готовить такие глупости.

3. Франшиза известной компании.

Вы платите деньги за торговую марку, открываете филиал уже работающего бренда под свое юридическое лицо и берете на себя обязательства работать по их модели, покупать расходные материалы у головной компании, слушать их во всем, что касается бизнеса. И, возможно, делиться прибылью.

Мой клиент Александр, совладелец страховой компании, открыл уже десять пиццерий «Додо-пицца» и очень доволен. А я за него рад.

Инвестиции ли это?

Скорее это бизнес с уже готовой моделью. И тот факт, что для вас все разработали и настроили, дает плюс к скилу успешности и узнаваемости.

Почему бы и да, если Саша любит пиццу?

Как выбирать объект инвестирования?

• Лучше, если бизнес будет действующим, реальным – от пары-тройки лет хотя бы. Годовая выручка должна быть не менее 12–15 млн руб. Репутация – чистая.

• Новый проект может выстрелить, а может и ранить себя в ногу. Вывод: осторожнее со стартапами, они кричат о высоких инвестиционных рисках.

• Инвестиционное предложение не должно вызывать у вас вопросов. Если бизнесмен не может внятно сформулировать бизнес-план, представьте, какой бардак в его делах!

Как понять, насколько вы рискуете?

• Поговорите с предпринимателем, в разговоре многое разъяснится.

• Изучите Интернет. Что пишут о компании и ее владельце? Особое внимание на негатив. Не слушайте сказки о происках конкурентов. Кстати, это жирный минус.

• Запросите налоговую декларацию и финансовую отчетность. Проанализируйте ее со специалистом. Также можно обратиться к платным сервисам, где можно получить доступ к финансовой отчетности.

В кулуарах одной из конференций я разговорился с посевным инвестором Александром.

Инвестиции в стартапы называют «посевными». Александр, как сеятель с картины Остапа Бендера, разбрасывает семена своего капитала в надежде, что какое-то взойдет и будет кормить его самого, а потом и детей с внуками.

Саша выступал на панели венчура, а я – на панели фондового рынка. При беседе я убедился в своей правоте: посевной инвестор – это состояние души, это призвание, это образ жизни.

Вот что он мне поведал:

1. Нужно иметь достаточно крупный капитал, чтобы соблюдать диверсификацию.

2. В портфеле должно быть не менее десяти, а лучше 20–30 стартапов.

3. Выбирать проект надо не сердцем, а головой.

4. Привлекать к выбору специалиста, либо иметь сильные компетенции самому не только в бизнесе в общем, но и в сфере деятельности проекта.

5. Не ждать суперприбылей. Надеяться можно, но где-то глубоко в душе.

6. Рассчитывать на доходность на уровне динамики портфеля акций.

И совет от него неспециалисту: «В венчур не более 10% своего капитала».

И помните, что предприниматель, который ищет деньги у инвестора, будь то на краудинвестинговой площадке, будь то в инвестиционном клубе, получил отказ в банке. Задумайтесь, почему? Банк же зарабатывает на кредитах бизнесу. Возможно, в бизнес-проекте не все так радужно?

Криптовалюта. Хайп или актив в портфелее фаера?

В широких народных массах альтернативные деньги на слуху, но не в ходу – в них мало кто разбирается. Однако, в отличие от привычных рублей, долларов и евро, криптовалюта мобильнее, проще и анонимней. Сначала приведу краткий справочник терминов.

Криптовалюта – цифровые денежные единицы, которые генерируются компьютерами и используются вместо традиционных денег. К ним относятся Bitcoin, TRON, Dogecoin, Ethereum, Litecoin, Cardano, Stellar и другие. Биткоин – одна из разновидностей криптовалюты, наиболее известная и распространенная.

Блокчейн – основа платежной системы. Это архив данных, представляющий собой набор последовательных блоков. В них хранится информация обо всех движениях криптовалюты с момента ее появления. Создатель биткоина Сатоши Накамото (которого по слухам никто не видел) считает своей особой заслугой неуязвимость блокчейна. Его нельзя взломать.

Майнинг – это процесс создания новых блоков. Если упрощать, то специальная программа перебирает случайные цифры, пока не будет найдено нужное. Скорость добычи зависит от мощности компьютера. Майнер,