Финансовое воспитание. Как говорить с ребенком о деньгах и научить его правильно ими распоряжаться - Наталья Мустафаева

резерва (использование в форс-мажорных ситуациях, «на всякий случай»), для формирования пенсии (обеспечение себя при нетрудоспособности), для передачи по наследству и т. д. То есть эти деньги имеют свое назначение, но что конкретно мы на них купим, мы пока не знаем.

Начать осмыслять тему сбережений ребенок вполне может к 11–13 годам – к этому возрасту абстрактное мышление уже достаточно развито. А что делать детям более раннего возраста? Ведь практика «Четыре копилки» рекомендуется детям с 6–7 лет!

Здесь можно дать простую рекомендацию. Мы знаем, что с 5–7 лет ребенок способен осознанно копить на конкретную покупку и, что таить, в подростковом и взрослом возрасте также гораздо проще даются накопления на конкретную цель (отпуск, машина, ремонт). Поэтому мы объединим назначение «Сохрани» и конкретную, но очень далекую покупку. Например, у моего сына эта копилка называется «Сохранить. На будущее. На “порше”». На коробочке наклеен «порше».

Так, с одной стороны, ребенок воспринимает конкретную покупку, с другой стороны, то, что покупка произойдет через длительный период времени, делает процесс очень пролонгированным – ребенок понимает, что цель «на “порше”» может поменяться.

Навык формирования сбережений сейчас приобретает особую актуальность. В формировании сбережений важна регулярность. Важно начать обучать этому навыку с детства. Как вы считаете? При работе с копилкой «Сохрани» есть алгоритм.

Освоение каждого шага этого алгоритма может занять определенное время.

Шаг 1. Научиться (регулярно!) откладывать в копилку «Сохрани». Ребенок освоил этот шаг, когда он самостоятельно, без вашего напоминания стал откладывать сумму в копилку «Сохрани» с каждого поступления карманных и прочих денег. Иногда это довольно длительный период, но никакой проблемы нет, нам ведь важно сформировать привычку.

Шаг 2. Формируем у ребенка представление об инфляции, о снижении покупательской способности денег, с одной стороны; с другой стороны – о том, что деньги могут делать деньги и что при наличии времени и регулярности откладывания он станет обладателем внушительной суммы. Если ребенок предподросткового или подросткового возраста, то этот шаг можно проходить параллельно с первым. Лучше это делать в контексте ответов на вопросы из серии: почему конструктор стоил столько-то, а стал стоить столько; почему мороженое стало дороже и т. д. – так наглядно видно, что на одну и ту же сумму со временем купить можно будет меньше, чем сейчас. После того как ребенок осознал данный факт, можно вводить контекст приумножения денег. Для этого обсуждайте с ребенком, как вы в семье приумножаете деньги, какой результат получается, какие есть еще варианты, когда деньги могут делать деньги. Очень помогают книги по финансовой грамотности для детей, например «Пес по имени Мани» Б. Шефера.

Шаг 3. Вместе с ребенком решите, с помощью чего (каких инструментов) он может приумножать свои деньги. Первое время можно использовать и краткосрочные вклады (хотя это инструмент сохранения, а не приумножения, но для первичного опыта работы с финансовыми организациями подходит). После получения первых финансовых результатов в виде процентов имеет смысл поменять способ на более доходный. Например, можно выбрать покупку акций и облигаций. Сейчас это сделать просто (через мобильные приложения) и с небольших сумм.

Шаг 4. Вместе с ребенком обсуждаем прирост денег и соблюдаем регулярность действий. Делать это можно через мобильное приложение: следить за приростом денег на счете – как фактически зачисленных на счет средств, так и за доходом, который принесли купленные акции (иногда, конечно, акция может и потерять в цене, и это хороший повод обсудить причины).

Небольшая ремарка.

Инвестирование в контексте финансовой грамотности по возрастам имеет смысл начинать с 12–14 лет. Можно ли раньше? Вполне. Конечно, ни о каком фундаментальном и техническом анализе речи не идет. На начальном этапе ребенок может покупать акции тех компаний, которые он знает, продуктами которых он пользуется и которые ему нравятся: Детский мир, Сбербанк, Яндекс и т. п. Зачем все это затевать? Это помогает воспринимать привычку сберегать и инвестировать как естественный процесс, норму, обычное явление жизни.

Копилка «Помоги» предполагает, что часть всех полученных средств (карманных денег, денежных подарков и т. д.) ребенок откладывает для помощи тем, кто нуждается (умение делиться).

С чем часто сталкиваются родители? С тем, что ребенок не хочет делиться своими деньгами и не понимает, зачем это делать.

Почему так происходит? Мы знаем, что родители являются образцом для своих детей. Наши дети впитывают наши модели поведения на бессознательном уровне. В семье может быть не принято говорить о благотворительности и заниматься ею. Или родители занимаются благотворительностью, но не обсуждают это с ребенком, ребенок об этом просто не знает.

Если ребенок не хочет откладывать деньги в копилку «Помоги», я бы не рекомендовала настаивать и заставлять его это делать! Благо творится всегда по собственному желанию.

НО! Копилку «Помоги» не убираем, пусть она стоит вместе с остальными копилками, даже если пока ребенок не готов откладывать туда деньги.

При этом ребенку можно объяснить, что мы оставляем эту копилку, т. к. если у него возникнет желание помочь кому-либо материально (может, родным), то у него уже есть копилочка для этого.

Если родители решили приучать ребенка к благотворительности, то с чего начать?

• Можно начать с небольших доступных шагов (например, положить что-то в корзинку для детских домов в магазине «Детский мир», предложить выбрать игрушки, с которыми он уже не играет, помочь вам собрать одежду, из которой ребенок уже вырос, и отвезти все в благотворительный фонд, совместно испечь что-то для благотворительной ярмарки и т. д.).

• Быть примером. Родитель – тот, на кого ориентируется ребенок, и то, что делает родитель, кажется ребенку естественным правилом поведения. Если родитель занимается благотворительностью, для ребенка это перестает быть абстрактной идеей, ребенок видит конкретные дела. Не стесняйтесь говорить о благотворительности.

• Детям нравится помогать животным. Можно подкармливать бездомного котенка у подъезда, а можно участвовать в работе благотворительных организаций. Фонды помощи животным читают лекции для детей о том, откуда берутся бездомные животные, как это предотвратить, как помочь животным на улице и в приюте, как безопасно обращаться с животными и как за ними правильно ухаживать.

• Создавать среду, окружение. Организуйте с семьями друзей и коллег субботники, посадку деревьев, скооперируйтесь с родителями и детьми и, согласовав это с учителем, замените большой букет на 1 сентября на пожертвование в фонд.

• Принимать участие в благотворительно-развлекательных и обучающих мероприятиях.

Конечно, необходимо обсудить, что помощь может быть не только деньгами или другими материальными вещами, часто это может быть внимание, поступки и т. д.

Глава 5. Нас волнуют жизненные ситуации

Часто вопросы родителей к специалисту по финансовой грамотности связаны