Настольная книга коллекционера. Руководство по управлению и содержанию арт-коллекций - Мэри Розелл

требований по произведениям искусства включают в себя расчеты потери в рыночной стоимости и являются достаточно сложными документами. Поэтому участие профессионалов, которые знают арт-рынок и могут вести дела по страховым выплатам, просто необходимо, поскольку при этом уменьшается вероятность возникновения конфликтных ситуаций.

Подобные специальные знания особенно необходимы, когда речь заходит о сложных областях, таких как концептуальное искусство. Здесь не существует стандартов, регламентирующих взаимодействие с нетрадиционными материалами, или порядок работы с теми, ныне живущими художниками, которые могут быть не согласны на повторное изготовление поврежденного фрагмента работы (см. в главе 4 «Исковые заявления»). У страховщика, работающего с произведениями искусства, есть штатные эксперты, которые знают, как нужно работать в этой сложной области, и которые досконально понимают специфический характер работы в данной области. Для коллекций, имеющих большую ценность, это чрезвычайно важный аспект.

В дополнение к этому страховые компании, которые серьезно заинтересованы в том, чтобы обеспечить сохранность собственности их клиентов, могут предложить целый комплекс услуг по управлению коллекциями, многие из которых бесплатны. Сюда входит помощь в инвентаризации, консультации по установке, планы аварийной эвакуации и советы, как защитить произведения от солнечных лучей, влажности, пыли и вибраций с соседних участков (включая разрушительное действие шар-баб).

Хотя не всем коллекционерам нужно страховать принадлежащие им произведения, универсальное правило гласит: следует задуматься о страховании в том случае, если общая стоимость коллекции подошла к отметке $50 000–100 000.

Что значит «произведение искусства» для сферы страхования?

Страхование произведений искусства не подразумевает работу только и исключительно с предметами искусства. Страхуются и все прочие предметы коллекционирования, которые можно продать на вторичном рынке или на аукционе. К ним относятся ювелирные изделия, меха, вино, серебро, ценные монеты, антиквариат и целый ряд интересных вещиц, таких как манки для уток, игрушечные солдатики, лодки, винтажные автомобили, коллекции минералов, фарфор или даже коллекция ловушек на медведя. Как-то страховая компания согласилась застраховать дерево, которое коллекционер купил для своего сада за четверть миллиона долларов[81].

Выплаты

Страховщики утверждают, что страховать произведения искусства фактически дешевле, чем что бы то ни было еще. Однако у каждой компании своя система координат и категории оценки. Например, ежегодные отчисления в AXA ART могут составлять $0,08 за каждые $100 стоимости произведения. Например, страховка частной коллекции из нехрупких предметов общей стоимостью в $50 млн, расположенная в охраняемом доме, может стоить около $40 000 в год. Здесь действует то же правило, что и в отношении всех прочих типов страхования: чем больше вы застрахуете, тем ниже будут ставки. Поэтому ставка страховой премии для коллекции, которая оценивается в $100 млн, устанавливается на тех же условиях, что и для коллекции, упомянутой выше. Она может стоить около $70 000 в год. Но в этом случае на сумму может повлиять множество факторов, поэтому такие цифры весьма приблизительны. Точная стоимость будет зависеть от таких параметров, как размер, материалы, система безопасности, расположение коллекции, использование хранилищ, практика ссуд под залог произведений и угроза бедствий.

Существуют определенные стратегии, которые помогают снизить стоимость страхования, и их имеет смысл обсуждать с брокером. Например, для ювелирных украшений и серебра страховка, покрывающая недвижимое имущество, окажется слишком дорогой, потому что это предметы, у которых чрезвычайно высока вероятность кражи. При этом их можно записать в страховку, оформляемую для произведений искусства, по более низкой ставке. Ювелирные изделия из драгоценных металлов, которые хранятся в сейфе, на самом деле окажется застраховать дешевле, чем те, которые лежат в шкатулке на туалетном столике.

Покрытие по перечню и общее покрытие

Мы уже подробно обсуждали, как важно следить за изменяющимися ценами на предметы искусства и как это связано со страхованием. Особенно это имеет принципиальное значение для тех секторов арт-рынка, в которых цены на произведения постоянно стремятся вверх, а коллекционеры постоянно находятся в такой ситуации, когда принадлежащие им произведения оказываются застрахованы ниже их действительной стоимости. При этом лишь незначительная часть коллекционеров хотела бы указывать в страховом полисе стоимость произведения, которая бы превосходила реальную, и платить по ней завышенные премиальные.

Предметы искусства страхуют, чтобы защитить их владельца от финансовых потерь, которые могут быть связаны с нанесением ущерба, принадлежащим ему уникальным произведениям. Та часть контракта, в которой содержится оговорка об определении стоимости, как раз и регламентирует, сколько получит коллекционер в случае страховой выплаты и как будет распределяться эта сумма. Коллекционеры могут выбрать различные варианты страхового покрытия, которое как раз и устанавливает получаемый страхователем объем страховой выплаты.

Покрытие по перечню

Страхователь может выбрать такой вариант, при котором сумма выплат оговаривается отдельно для каждого из страхуемых объектов; эти суммы потом заносятся в специальную таблицу. При наступлении страхового случая коллекционер получает установленную сумму. Некоторые компании предлагают включить в договор так называемую подушку безопасности, иначе называемую корректировкой по рынку. Например, Chubb предлагает защиту от инфляции в 10 %, а у AXA есть опция «АРС» (актуальная рыночная стоимость), по которой клиент получает выплату в размере текущей рыночной стоимости произведения, которому нанесен урон, но не менее установленной суммы выплаты. Кроме того, АХА предлагает полис «АРС 150 %», который покрывает до 150 % от установленной суммы выплаты. Это происходит, если на момент причинения ущерба стоимость застрахованного объекта выросла по сравнению с тем, что было указано при заключении договора страхования, и владелец в состоянии этот рост стоимости документально подтвердить.

Существует также страховая защита по перечню — это техника управления рисками, которая применяется по желанию клиента и рекомендована для работ стоимостью в $10 000 и более. Такая страховка стоит дороже, но при этом она предлагает более высокую степень защиты для таких работ, рынок которых слишком волатильный. Кстати, такой тип страхования, в котором списком указаны все оценки стоимости произведений в коллекции, может стать большим подспорьем в деле имущественного планирования. В некоторых случаях эти списки застрахованного имущества и вовсе являются единственным документальным описанием того, чем именно владеет страхователь (более подробно см. в главе 9 «Установление состава имущества»).

Общее покрытие

Для таких коллекций, которые содержат множество произведений различных жанров, или для тех, содержание которых регулярно претерпевает изменения, а также для коллекций не очень большой стоимости более подходящим может оказаться общее покрытие. В соответствии с таким полисом страхователь указывает среднюю суммарную рыночную стоимость коллекции и в дальнейшем может рассчитывать на выплаты в рамках этого значения. Максимальная сумма вознаграждения обычно равняется стоимости наиболее дорогого произведения в коллекции. Ответственность за предоставление доказательства ценности произведения возлагается при этом на страхователя.

В том случае, когда страхуется коллекция с низкими рисками (стационарно находящаяся