Настольная книга коллекционера. Руководство по управлению и содержанию арт-коллекций - Мэри Розелл

в охраняемых помещениях или на территориях с низкой вероятностью природных катастроф), ее владелец может сделать выбор в пользу полиса с лимитом убытков. Страховое покрытие по нему ниже, чем средняя суммарная рыночная стоимость всей коллекции, то есть действительная страховая стоимость объекта страхования в месте его нахождения в день заключения договора страхования. Этот метод также определяется как частичное страхование и предоставляет коллекционеру необходимый уровень защиты при невысокой страховой премии.

Некоторые владельцы совмещают оба этих подхода и для объектов более низкой стоимости выбирают общее покрытие, а для более дорогих произведений — покрытие по перечню.

При любом выборе перед заключением договора важно удостовериться, что для всех страхуемых произведений даны ясные и исчерпывающие описания, в которых там, где это возможно, прописаны их инвентарные номера. Если речь идет о крупных коллекциях, полные списки входящих в них объектов могут быть довольно громоздкими и сложными для понимания, и то, что понятно кому-то одному, другому человеку расшифровать будет непросто. Как-то в список попало несколько сотен произведений, причем отдельные объекты встречались в перечне несколько раз с незначительными различиями в описании. И к тому моменту, когда дотошный управляющий обнаружил это несоответствие, выяснилось, что владелец коллекции уже много лет платил по завышенным ставкам.

Страхование от всех рисков

Страховые компании с самой высокой репутацией предоставляют, помимо прочего, также и возможность застраховать объекты от всех возможных рисков. При этом оформляется такой полис, который включает в себя любые непредвиденные случаи. Они могут привести к порче или уничтожению страхуемых объектов, за исключением тех, которые специально оговариваются в тексте документа. Обычно в этом списке оговаривается любой вид ущерба, вызванный пожаром и задымлением, поломкой, неумышленным повреждением, перевозкой, влажностью, температурой, утерей (это относится, например, к ювелирным работам, которые невозможно обнаружить), вандализмом или умышленным повреждением, стихийными бедствиями и катастрофами, кражей. Однако учитывая, что в последние годы количество природных катастроф растет, а цены на рынке самых дорогих произведений искусства становятся просто астрономическими, понятие «страхование от всех рисков» требует переосмысления. Поэтому коллекционерам следует с особым вниманием читать перечень исключений, указанных в их полисах.

Исключения

В страховом полисе всегда указывается, что именно не покрывается страховкой. Ниже приводятся исключения из большинства страховых программ для произведений искусства.

Территориальные исключения

Катастрофы и места их наибольшей вероятности

С точки зрения страховщика, такие события, как 11 сентября или ураган «Сэнди», — эта самая большая проблема из всех возможных. До того как случилась атака на Всемирный торговый центр, большинство компаний страховалось от террористических актов. После того как случилось несчастье, все быстро изменилось, а правительство Соединенных Штатов немедленно отреагировало на случившееся Законом о страховании риска терроризма 2002 г., стимулирующим повсеместное распространение такого страхования. В мире «после Сэнди»[82], в котором природные катаклизмы происходят все чаще, страховщики опять оказываются в ситуации вынужденного пересмотра своих подходов. Нью-йоркские коллекционеры с давних пор любят перевозить принадлежащие им работы в свои вторые дома в Хэмптонс, престижный район на Лонг-Айленде, и теперь как минимум один страховщик внес пункт «ущерб от разрушительного воздействия воды и воздуха» в список исключений из страховых случаев.

На территории страны и по всему миру

Работы, которые попадают под защиту страхования произведений искусства, обычно покрываются страховкой вне зависимости от того, где работа находится в данный момент. Тем не менее коллекционерам следует убедиться в том, что в документе прописано действие страховки «по всему миру». И все же покрытие страховкой может не распространяться на такие новые рынки, как Китай и Мексика, где профессиональные стандарты услуг по перевозке и консервации произведений искусства пока еще не стали приемлемыми для американских страховщиков. Перед международными перевозками произведений или отправкой их за рубеж на временное хранение следует свериться со страховым полисом.

Землетрясения

Учитывая прогнозы, которые в обозримом будущем предрекают землетрясение в Лос-Анджелесе, многие страховые компании приняли решение ограничить страхование от землетрясений по всей Калифорнии. Некоторые страховщики исключают из списка страховых случаев землетрясения (или «движения земной коры») для определенных географических областей. Получение страховых выплат в случае землетрясений будет доступно только после того, как страхователь оценит этот риск, а страховые премии в этом случае вырастут.

Война

Обычно в исключения из страховых случаев попадает конфискация имущества правительством, военные конфликты на земле (в соответствии с декларацией ООН, но это не распространяется на транзитную зону в обязательном порядке, например на перелет над зоной военного конфликта) и атомные удары.

Физический износ / характерный недостаток

Ухудшение состояния произведения искусства из-за естественного физического износа и вернисажей, где часто происходит выгорание красок и потери яркости под влиянием солнечного света и некомфортной температуры, обычно не подлежит страхованию. В исключения попадают и характерные недостатки — ущерб, который с течением времени получает произведение искусства в силу присущих ему свойств, как, например, постепенное разложение акулы в формальдегиде[83]. Любые изначальные свойства материала, такие как трещина в дереве или внутренний разлом в куске мрамора, считаются характерными недостатками. Ухудшение таких недостатков из-за транспортировки или переноса обычно не попадает под страховой случай.

Если произведение было плохо упаковано по вине страхователя, и из-за этого при перевозке оно было повреждено, такой убыток тоже может остаться без возмещения. Если произведение было недостаточно упаковано по вине организации-перевозчика, страховщик в большинстве случаев произведет выплаты по всем соответствующим искам. Однако иногда в выплатах клиентам отказывали. Чаще всего это происходило потому, что коллекционер не уведомлял компанию-перевозчика об особенностях перевозимого объекта, чтобы сэкономить на стоимости услуги. Однако, если все сложности, касающиеся произведения, были оговорены заранее, а перевозчик имел возможность осмотреть объект и выбрать наиболее подходящий способ упаковки и перевозки, и все же, несмотря на это, в результате транспортировки произведение оказывалось поврежденным, сложностей с получением страховых выплат возникать не должно[84].

Невыгодные сделки

Передача третьим лицам

Страховка произведений искусства не сможет покрыть убыток, причиненный невыгодной сделкой. И хотя в соответствующих законах этот аспект прописан не очень четко[85], в том случае, если вы, например, передали галерее работу, а она продала ее и не выплатила вам причитающиеся по договору деньги, страховое возмещение вам будет не получить, так как работа не будет считаться украденной.

Принимая во внимание опыт Галереи Salander-O’Reilly, коллекционерам стоит быть очень осторожными с возможными последствиями этого исключения. В июле 2007 г. Лоуренс Саландер, дилер из Верхнего Ист-Сайда с хорошей репутацией, был вынужден закрыть свою галерею, а затем сознаться в совершении 29 эпизодов краж